Должники стали в 1,5 раза чаще пользоваться процедурой банкротства

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс» провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам 2018 г.

В исследовании были использованы данные о 56,7 млн. заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в «Федресурсе».

К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве – имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. На 1 января 2019 г. под это определение попадали порядка 748,2 тыс. россиян или 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Средний долг такого заемщика перед кредиторами составил 1,68 млн. руб. По сравнению с прошлым годом кол-во потенциальных банкротов выросло на 6%.

Количество граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества в 2018 г. выросло на 47% по сравнению с 2017 г.: с 29,8 до 44,0 тыс. человек.

Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии – 3,3%, Бурятии – 2,4%, Магаданской обл. – 2,4%, Карачаево-Черкесии – 2,3% и в респ. Саха (Якутия) – 2,2%.

Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в столичном регионе – 125,9 тыс. чел., Санкт-Петербурге и обл. – 46,3 тыс. чел., в Краснодарском крае – 32,6 тыс. чел., Свердловской обл. – 27,7 тыс. чел., и в Башкортостане – 26,2 тыс. чел.

Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан в отношении, которых в 2018 г. введена процедура банкротства (реализации имущества), также проживает в столичном регионе – 6118 чел., в Санкт-Петербурге и обл. – 2358 чел., Башкортостане – 2021 чел., Самарской обл. – 1715 чел. и Свердловской обл. – 1557 чел.

Самый значительный рост количества процедур банкротства в 2018 г. отмечается в Ульяновской области. Количество граждан, в отношении которых была начата процедура за 2018 г. выросло в 3 раза: с 164 до 525 чел., в Калужской обл. количество выросло в 2,5 раза: с 120 до 363 чел., также вдвое увеличилось количество банкротов в ЯНАО (с 98 до 222 чел.), Тульской обл. (со 183 до 402 чел.) и Тюменской обл. (с 215 до 436 чел.).

При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники из Вологодской обл. – 16,4% от общего числа потенциальных банкротов в регионе, Пензенской обл. – 14,3%, Самарской обл. – 11,6%, Чувашии – 11,5% и Омской обл. – 11,1%.

Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Чеченской респ. и Ненецком АО – по 0,4%, в респ. Алтай – 0,7%, Удмуртской респ. и Алтайском крае – 0,8%.

Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Ненецком АО – 63 чел., на Чукотке – 160 чел. и в Чеченской респ. – 592 чел., респ. Алтай – 714 чел. и в Еврейской АО – 808 чел.

На Чукотке в 2018 г. не начато ни одной процедуры банкротства, в Ненецком АО – 1, Чеченской респ. – 2, в Ингушетии – 14, в Еврейской АО – 15.

В список регионов, где возможностью облегчить свои финансовые трудности, воспользовался наименьший процент проблемных должников, также вошли Ненецкий АО и Чеченская респ. – по 0,4% потенциальных банкротов, респ. Алтай – 0,6%, респ. Дагестан и Коми – по 0,8%.

В шести регионах России количество новых банкротств в 2018 г. снизилось по сравнению с 2017 г. На Чукотке количество граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества сократилось вдвое, в Костромской обл. – на 29% (со 142 до 101 чел.), в Тамбовской обл. – на 25% (со 185 до 138 чел.), в Воронежской обл. – на 22% (с 333 до 259 чел.), в Кемеровской обл. – на 7% (с 558 до 518 чел.), в Еврейской АО – на 6% (с 16 до 15 чел.). В Ненецком АО, Чеченской респ. и Ингушетии количество сохранилось на уровне прошлого года.

«За год доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами сохранилась на уровне 1,3%, хотя их количество увеличилось на 6%: с 698 до 748 тыс. человек. При этом доля реальных дел по банкротству растет значительно более высокими темпами, что скорее всего связано с повышением информированности граждан. Сейчас также идет обсуждение поправок в Закон о персональном банкротстве, который позволят гражданам с совокупным долгом более 50, но менее 700 тыс. руб. проходить упрощенную процедуру банкротства. В случае принятия таких поправок свое финансовое положение смогут облегчить более 5 млн. банковских должников,» - сказал Николай Мясников, и. о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро.

В прошедшем году граждане, как и прежде, активно сами инициировали собственное банкротство. В 2018 году они выступили заявителями в 86% процедур, в отношении которых раскрыты такие данные (в 2017 году – 82%). Кредиторы инициировали 12% дел (было 16%), ФНС – 1% дел (было 2%).

«Ни пропускная способность судов, ни сложности назначения арбитражного управляющего, судя по судебной статистике, не являются серьезными препятствиями для роста числа банкротств», - отмечает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

По данным Верховного суда (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года суды рассмотрели 15,3 тыс. дел о банкротстве граждан (остаток неоконченных дел – 47,7 тыс.), в таком же периоде 2017 года рассмотрели 10 тыс. дел (остаток – 33,7 тыс.). В первом полугодии 2018 года было прекращено производство в 2140 делах, из них в 246 делах – из-за непредставления арбитражного управляющего, и в 496 делах – из-за отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов.