Что такое кредитная карта

Кредитные карты - это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать свои покупки за счет банка. Почти все банки имеют свои карты. Список кредитных карт, условия и другую подробную информацию Вы можете получить в разделе Кредитные карты.

Давайте разберемся во всех тонкостях и поймем что такое кредитная карта и в чем её достоинства и недостатки.

Получение кредитной карты начинается с подачи заявления в офисе банка или онлайн. При этом необходимо будет иметь с собой определенный пакет документов. Обычно достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Если заявка подается через интернет, то необходимо будет ввести данные, требуемые банком на их официальном сайте. При встрече с сотрудником не забудьте захватить необходимые документы. Пакет документов может меняться в зависимости от желаемого типа карты, её лимита или определенных требований самого банка.

Если Ваша заявка на получение кредитной карты будет одобрена, то процедура получения занимает в среднем 3-5 дней. Это время требуется банку на окончательную проверку клиента и на выпуск самой пластиковой карты. После уведомления о готовности Вашей карты необходимо будет прийти в отделение банка и забрать карту. Иногда существует возможность получить карту на дом. В таких случаях сотрудник связывается с Вами для уточнения удобного времени встречи и в оговоренный срок вручает Вам карту по указанному адресу.

Выдача кредитной карты является определенным риском для банка. Поэтому банки устанавливают ряд требований для желающих получить "кредитку". Даже если Вам кажется, что вы хороший заемщик, банк вправе отказать Вам без объяснения причин.

Причин для такого действия может быть много:

• Ваш возраст менее 21 года или более 55 лет;
• Ваша кредитная история (наличие более 3-х действующих кредитов, штрафы по предыдущим займам, частота обращения за кредитами). Даже штрафы и налоги по отношению к государству могут быть причиной отказа в выдаче карты;
• Низкий уровень дохода или наличие долговых обязательств, превышающих 30% от совокупного дохода;
• Ваше место работы. Если у Вас нет постоянного места работы или вы работаете в качестве ИП или на ИП, то банк может отказать Вам в выдаче карты;
• Вы указали недостоверные сведения при заполнении анкеты;
• Отсутствие личного номера телефона и телефона Вашего работодателя;

Основные понятия

Кредитный лимит

Кредитный лимит представляет собой сумму денег, которую банк дает Вам в пользование. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента. При установлении кредитного лимита банк учитывает множество факторов: возраст, размер дохода, кредитную историю и много других... Если карта оформляется впервые, то обычно банки не выдают карты с большим кредитным лимитом. Однако если держатель карты показывает себя с хорошей стороны (регулярно вносит обязательные платежи, часто использует кредитную карту), то кредитный лимит может быть увеличен либо, по заявлению клиента, либо самим банком. Прежде чем увеличить лимит банк проверяет, как использовалась карта. Снятие наличных не приветствуется, к тому же за снятие наличных банк обычно устанавливает большую комиссию. Поэтому следует ограничиться безналичными платежами.

Льготный период/беспроцентный период/грейс - период

Льготный период или грейс - период это главная особенность кредитной карты. В это время клиент может пользоваться кредитными деньгами и не платить за это проценты. В среднем этот период достигает 50-55 дней. Но в некоторых банках он дольше. Например в "Альфа банк" льготный период достигает 100 дней.

Чаще всего льготный период распространяется на безналичные операции, но в некоторых банках нет такого условия и снятие наличных никак не влияет на беспроцентный период.

Процентная ставка

После того, как льготный период закончится банк начинает взимать определенный процент за пользование кредитными деньгами. У каждого банка он разный и зависит от множества факторов. У нас на сайте можно посмотреть процентную ставку по кредитным картам и подобрать самые выгодные условия.

Минимальный платеж

Если на Вашей карточке имеется долг, то необходимо будет вносить обязательный ежемесячный платеж. В среднем по рынку минимальный платеж составляет порядка 3-10% от суммы задолженности. Так же обязательный платеж может включать в себя комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, различные штрафы. В некоторых банках минимальный платеж установлен фиксированной суммой.

Какие бывают условия обслуживания кредитной карты

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания определяется банком и зависит от типа выбранной карты. Существуют бюджетные карты, стоимость обслуживания которых составляет 200-250₽ в год. Некоторые карты и вовсе обслуживаются бесплатно. Стандартные карты типа VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем 600-1000₽ в год. Карты категории Gold будут стоить обладателю около 2500-2500₽. Обладатель карты элитной категории Platinum будет выплачивать в год 4000-8000₽ в год. Стоит отметить, что некоторые банки выпускают карты с названием Platinum, которые на самом деле такими не являются.

Проценты за снятие наличных или переводы

Процент за снятие наличных зависит от типа карты и условий банка, который выдал Вам карту. Этот процент очень сильно разнится в зависимости от банка. Среднее значение составляет 2-7% от суммы снятия или перевода, но не менее 300-600₽ за операцию. Даже если Вам надо снять всего 100₽, банк удержит дополнительную комиссию 300-600₽.

Бонусы. Программа Cash Back

Для привлечения и повышения лояльности клиентов банки придумывают различные акции и бонусные программы. Например программа Cash Back. С помощью этой программы Вы можете возвращать часть потраченных средств обратно на свой счет. В некоторых банках cash back на определенные категории расходов может доходить до 30-50%. Мы, как потребители банковских услуг только выигрываем от этого. Всегда приятно получать скидки у партнеров банка, или возврат части потраченных средств.

Итак, чтобы определиться с тем, какую карту выбрать необходимо определиться каким параметрам она должна соответствовать, изучить все условия, процентную ставку и дополнительные услуги.Надеемся, Вы смогли разобраться что такое кредитная карта и какие они бывают. А Подобрать подходящую именно Вам карту поможет наш сайт.