Кредит с черным списком

Некоторое время назад банки выдавали кредиты практически всем, кто за ними обращался. Это привело к просрочкам по выплате и большому количеству должников. Теперь же получить кредит в банковском учреждении достаточно сложно. Особенно это касается тех случаев, когда потенциальный заемщик находится в так называемом черном списке.

Черный список – это информация о неблагонадежных клиентах, которые не сумели вовремя выплатить займ или систематически нарушали условия договора. Эти лица показали свою несостоятельность в качестве заемщика, и теперь банки не хотят с ними иметь никаких дел.

Есть три вида черных списков:

• Список в конкретном банке, который предназначен только для внутреннего использования. Он является конфиденциальным и не передается третьим лицам.
• Списки коллекторов и судебных приставов.
• Список из бюро кредитных историй. В бюро кредитных историй информацию о неблагонадежных плательщиках передают сами банки.

Если человек оказывается в черном списке, то вероятность получения им кредита в банках практически равняется нулю. Где же в таком случае оформить кредит?

Если вы не знаете, как бесплатно или почти бесплатно посмотреть свою кредитную историю, то у нас есть специальный материал на эту тему.

Кредитные брокеры

В случае отказа банка в выдаче вам кредита, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Так называют посредников, которые помогают заемщику в получении кредита за откат. Для этого они могут использовать имеющие в финансовом учреждении связи, опыт и знания рынка. Есть два основных вида посредников, одни работают полностью легально, другие – не совсем. Ко второму виду относятся «черные» брокеры. Как правило, именно они работают с теми людьми, у кого есть существенные трудности в оформлении займа.

Действуют такие посредники не всегда законными методами. Например, они могут подкупить или подговорить сотрудника банка, предложить подделать документы своему клиенту, пойти на подлог или найти другой способ обойти существующие стандарты и правила банка.

К плюсам кредитных брокеров можно отнести:

• работают с любыми клиентами, даже теми, кто имеет непогашенную ссуду, и кто находятся в черном списке;
• всю работу по оформлению займа они берут на себя, поэтому клиенту не приходится тратить на это время и силы.

Минусов несколько больше:

• риск связаться с мошенниками, которые выманят последние деньги, а помощи не окажут;
• риск, что банк узнает правду и обвинит заемщика в мошенничестве, потребовав вернуть деньги;
• высокая стоимость услуг (от 15% от суммы займа).

Кредитные доноры

Кредитными донорами называют лиц, которые имеют хорошую кредитную историю, поэтому могут получить займ на выгодных условиях в любом банке. Суть сотрудничества с ними заключается в том, что кредитный донор оформляет ссуду на свое имя. Естественно, выплачивать займ в любом случае должен реальный заемщик, а не подставной. Стоит учитывать, что это тоже считается мошеннической схемой, ведь банк выдает кредит подставному лицу, а не настоящему заемщику.

К основным преимуществам сотрудничества с кредитными донорами можно отнести:

• возможность получить займ с низкой процентной ставкой и на выгодных условиях;
• экономия времени и сил, так как всеми вопросами занимается донор;
• возможность оформления кредита, даже если вы находитесь в черном списке;

Главными недостатками оформления кредита с помощью донора являются:

• вероятность связаться с мошенниками, которые возьмут оплату услуг, но кредит так и не оформят (в некоторых случаях аферисты умудряются еще и повесить долг на человека);
• риск, что обман будет раскрыт банком, и у заемщика потребуют вернуть кредит;
• высокая стоимость услуг (стоимость зависит от суммы кредита и его условий).

Микрофинансовые организации

В последнее время все больше людей обращаются за ссудами в микрофинансовые организации, которые сейчас можно встретить чуть ли не на каждом шагу. Связано это с тем, что они работают со всеми клиентами, вне зависимости от их платежеспособности и кредитной истории. Особенность такого способа кредитования заключается в том, что выдаются небольшие займы на короткий промежуток времени и под адекватные проценты. Но при этом за каждый день просрочки начисляется огромная пеня, и со временем даже небольшая ссуда может превратиться в огромный долг. Как правило, займы в учреждениях микрофинансирования берут люди, которым не хватает немного денег до зарплаты или на покупку техники.

Перед оформлением займа следует точно понимать, что вы сможете его вернуть. В противном случае будут начисляться большие проценты по долгу, который в итоге может в несколько раз превысить сумму кредита.

Плюсы оформления займа в микрофинансовой организации:

• быстрое оформление кредита;
• адекватная процентная ставка;
• ссуда выдается практически всем, кто за ней обращается.

Минусы:

• выдаются только небольшие суммы, и на короткий период;
• в случае просрочки начисляется сумасшедшая пеня;

Кредитование черных списков частными инвесторами

Частное инвестирования на сегодняшний день является одним из наиболее быстро развивающихся видов кредитования. Частные инвесторы выдают деньги в долг под определенный процент. Они работают в рамках закона и ведут свою деятельность легально. В том или ином виде лица, дающие деньги в долг под процент, существовали всегда. Но в последнее время, когда банки ужесточили условия выдачи займов, их услуги стали очень востребованными.

При оформлении небольшого кредита достаточно написать расписку со своими данными. В случае несоблюдения заемщиком условий, кредитор может отправиться вместе с ней в суд, так как она имеет юридическую силу даже без заверения нотариусом. На оформление такого займа уходит всего несколько часов. Если говорить о больших суммах, то между заемщиком и частным инвестором оформляется договор, в котором прописываются основные условия. Также заемщик должен предоставить в залог свое имущество, рыночная стоимость которого превышает размер кредита.

Оформление займа у частных инвесторов имеет свои преимущества:

• Займ получают более 90% обратившихся.
• Гибкие условия кредитования. Процентная ставка и условия выплаты зависят от различных факторов, но заемщик всегда может попробовать внести свои изменения и договориться. Как показывает практика, кредиторы часто идут на адекватные уступки.
• Быстрое и простое оформление кредита. В зависимости от суммы займа, на его оформление уходит от нескольких часов до нескольких дней. При этом нет никаких бюрократических проволочек.
• Возможность под залог недвижимости получить займ практически на любую сумму.

Недостатки:

• Процентная ставка выше, чем в банковских учреждениях.
• Риск связаться с мошенниками. Действительно надежных и честных кредиторов не так много, так как данную нишу облюбовали разного рода аферисты. Схем обмана существует много (использование паспортных данных заемщика, невыполнение обязательств после получения предоплаты и т.п.).

При выборе частного инвестора следует остерегаться мошенников. Лучше всего обращаться к проверенным кредиторам, в надежности которых вы не сомневаетесь. Ни в коем случае не надо давать предоплату услуги, которые еще не были оказаны. Если просят заплатить деньги наперед, скорее всего, вы столкнулись с мошенником.

Где лучше оформить кредит, если вы находитесь в черном списке?

Если вы находитесь в черном списке, банки отказываются иметь с вами дела, а необходимость в деньгах есть, то следует рассмотреть все альтернативные варианты кредитования. У каждого из них есть как свои положительные, так и отрицательные стороны. Здесь все зависит от множества нюансов. Например, для оформления небольшого займа идеально подойдут микрофинансовые организации. Если же нужен большой кредит, то следует обратить внимание на кредитных брокеров и частных инвесторов. При этом никогда не нужно терять бдительность, ведь когда речь идет о деньгах, всегда есть вероятность столкнуться с мошенниками.