Почему ставки по кредитам в других странах отличаются от российских

Многие европейские страны предлагают своим жителям потребительские кредиты под 7% годовых, а ипотеку и того ниже, под 3% годовых. В свою очередь, россияне задаются вопросом о столь большой разнице, а некоторые и вовсе задумываются о возможности получения дешевого займа в соседних европейских банках. Причем низкие ставки предлагают не только западные финансовые структуры, но и «дочки» российских банков за рубежом. Отчего же местные российские банки не могут выдавать займы на родине по таким же процентам, что и в Европе? – вот еще один вопрос, который гложет наших граждан.

Неродной финансовый регулятор

Как выяснилось, на определение ставки по кредитам влияет несколько факторов, одни из которых:

• Номинальная ставка финансового регулятора
• Курс национальной валюты
• Уровень инфляции

Важнейшую роль в формировании стоимости заемного капитала играет финансовый регулятор. Любой дочерний банк российского банка в Европе подчиняется финансовому регулятору той страны, в котором он ведет свой бизнес. Например, если он находится в Германии, то он подчиняется Европейскому Центральному Банку, как и любой другой немецкий банк. То есть, несмотря на принадлежность банка России, его деятельность не регулируется Центральным Банком.

Ваши ставки, господа

Ставка Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) составляет 0,05%, в то время как ЦБ 11%. Отсюда и понятно, откуда такая разница в процентах. Если европейские банки занимают заемные средства по 0,05%, то банки второго уровня (БВУ) в России вынуждены брать по 11%. Ко всему прочему, любой БВУ к процентной ставке добавляет свои издержки на ведение бизнеса и вносит коррективы с учетом инфляции. А это еще один камень преткновения. Ни для кого не секрет, что уровень инфляции в ЕС намного ниже, чем в РФ. К примеру, если в 2015 году этот показатель в России составлял почти 13%, то в Европе - всего 0,8%.

Еще существуют страны, в которых центральные банки и вовсе предлагают отрицательную процентную ставку. К примеру, в Японии ключевая ставка составляет – 0,1%, в Дании – 0,65%, в Швейцарии – 0,75%.

Кому на Руси жить хорошо?

Из всего выше сказанного возникает навязчивый вопрос. Почему бы не кредитоваться в европейском банке под низкий %? Однако аналитики строго не рекомендуют делать этого. Взяв займ в иностранном банке в валюте, отдавать его придется также в валюте. А большинство россиян имеют доход именно в рублях. Таким образом, вы рискуете проиграть на скачках курса валют.

Из всего вышесказанного можно сделать несколько выводов:

• Нет никаких предпосылок, что процентные ставки по кредитам в России будут такими же низкими, как за рубежом в ближайшем будущем.
• Брать займ в иностранном банке в валюте чревато неоправданным риском.

Кредитоваться в местных банках под заоблачные проценты для многих горожан также не привлекательно. Что же это получается, россиянам теперь и вовсе отказаться от кредитов?