Реструктуризация долгов во время рефинансирования кредитов

05 мартa, 2019
|
5 мин. на чтение
Реструктуризация долгов во время рефинансирования кредитов

Рефинансирование – это процедура пересмотра условий кредитного договора путем оформления нового более выгодного займа в целях погашения текущей задолженности. Опция обычно используется для снижения финансовой нагрузки на заемщика во избежание систематических просроченных платежей, начисления штрафных санкции, инициирования кредитором продолжительных судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов.

Одним из популярных направлений перекредитования считается консолидация. Эта процедура предполагает объединение нескольких задолженностей в один крупный кредит. Консолидировать разрешается различные типы займов. Дополнительно объединение задолженностей позволяет существенно продлить сроки действия сделок. В итоге вместо нескольких разобщённых займов, которые нужно погашать по отдельности, образуется один кредит.

Что такое консолидация во время рефинансирования?

Рефинансировать разрешается любой кредит, включая ипотеку, потребительские займы, задолженности по картам и целевые ссуды. Консолидация позволяет объединить обязательства для погашения кредита на новых и более выгодных клиенту условиях. При этом изначально займы могут оформляться в различных организациях.

Причин для такого действия может быть много:

  1. Возникновение проблем с погашением займов.
  2. Пересмотр условий исходных соглашений.
  3. Риск образования просроченных платежей.
  4. Улучшение состояния кредитной истории.
  5. Проблемы с платежеспособностью заемщика.
  6. Возможность снижения финансовой нагрузки.

Воспользоваться рефинансированием следует, если погашение кредита вызывает серьезные трудности. Чтобы восстановить платежеспособность, заемщику сначала нужно снизить актуальный уровень финансовой нагрузки. В итоге перекредитование позволит с легкостью избежать просроченных платежей и, как следствие, сохранить безупречную кредитную историю. Консолидация в свою очередь даст возможность упорядочить процесс погашения займов. Вместо нескольких разрозненных платежей заемщик будет вынужден вносить одну крупную выплату.

Преимущества процедуры консолидации:

  • Упрощение процесса управления задолженностью.
  • Сокращение сопутствующих издержек и комиссий.
  • Снижение финансовой нагрузки на заемщика.
  • Снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Консолидация всегда подразумевает объединение нескольких задолженностей. Финансовые учреждения устанавливают кредитные лимиты и ограничения на количество доступных для пересмотра сделок. Если речь заходит о рефинансировании с возможностью получения дополнительных денежных средств на различные нужды сумма предоставленных взаймы средств добавляется к совокупному размеру консолидированных займов.

Каковы условия рефинансирования с консолидацией?

Консолидация быстрых, потребительских, обеспеченных и целевых кредитов выполняется обычно по универсальному алгоритму. Кредитору достаточно получить достоверные персональные данные клиента и сведения о текущем состоянии задолженности. В частности, внимание заслуживает выписка со счетов.

Во время оценки целесообразности процедур банки учитывают репутацию клиентов. Шансы на одобрение заявки, инициирующей рефинансирование с консолидацией задолженностей, снизятся при наличии у должника просроченных платежей.

Причин для такого действия может быть много:

  1. Наличие веских оснований для пересмотра исходных условий сделок.
  2. Соответствие заемщика стандартному списку требований кредитора:

    • Возрастной порог от 18 до 80 лет.
    • Постоянная или временная регистрация.
    • Предоставление паспортных данных.
    • Трудовой стаж не менее полугода.
    • Трудоустройство или поиск места работы.
    • Наличие гражданства.
  3. Безукоризненное состояние кредитной истории.
  4. Предоставление достоверной информации о текущих обязательствах.
  5. Возможность получения дополнительного займа на текущие расходы.

Рефинансирование – единственный финансовый механизм, позволяющий выполнить комплексный пересмотр условий сотрудничества одновременно по нескольким кредитным договорам. Мероприятия в рамках перекредитования предполагают использование таких инструментов, как отсрочка выплат, пролонгация сроков, изменение процентных ставок и, конечно же, объединение текущих задолженностей.

Как подготовиться к рефинансированию с консолидацией?

Опцию рефинансирования с консолидацией кредитных продуктов предлагают оформить банковские учреждения. Для заказа услуги, как правило, придется подать заявку на официальном сайте выбранной организации. Условия рефинансирования в большинстве случаев соответствуют всем параметрам действующих программ потребительского кредитования.

Подготовка к процессу консолидации предполагает:

  • Изучение информации о процедуре рефинансирования.
  • Поиск реальных сведений (отзывы и обзоры) о консолидирующих займы банках.
  • Изучение исходного договора на предмет получения дополнительных услуг.
  • Четкое опознание причин и целей осуществления мероприятий по перекредитованию.
  • Сбор информации о действующих займах, в частности получение выписок со счетов.
  • Грамотное составление заявки и формирование необходимого пакета документов.
  • Консультирование с сотрудниками выбранного банка по поводу выбранной процедуры.

Рефинансировать кредит можно при помощи одного из банков, с которыми сотрудничает заемщик в текущий момент времени. Опция доступна также в финансовых учреждениях, с которыми клиент ранее не пересекался.

Во время поиска организации для перекредитования настоятельно рекомендуется оценить условия обслуживания. К подбору рефинансирующей организации следует подойти со всей серьезностью, ведь именно здесь клиент будет обязан погашать консолидированную задолженность на протяжении указанного в новом договоре срока.

Как выполнить консолидацию кредитных задолженностей?

Перекредитование предполагает оформление крупного займа для последующего погашения задолженностей с одновременным их объединением (консолидацией). Новый кредит предоставляется на улучшенных условиях. В частности, снижаются ставки, изменяются сроки действия сделок и пересматриваются графики выплат.

Схема рефинансирования с применением консолидации:

  1. Поиск выгодного кредитного продукта от надежной организации.
  2. Подача заявки и предоставление необходимых документов.
  3. Сбор актуальных сведений обо всех имеющихся кредитах.
  4. Рассмотрение кандидатуры потенциального заемщика.
  5. Заключение соглашения после одобрения заявки.
  6. Получение денежных средств для погашения предыдущих займов.
  7. Автоматическое объединение задолженностей в один новый кредит.
  8. Выполнение обязательств по действующей сделке.

Выплачивая полученный путем рефинансирования кредит, заемщик избавляется от связанных с внесением платежей рисков. Например, можно избежать просроченных платежей, которые возникают по причине технических сбоев. К тому же в случае наличия нескольких займов сохраняется риск возникновения путаницы.

В процессе консолидации нужно учесть:

  • Вероятность обеспечения займа.
  • Доступный кредитный лимит.
  • Требования к клиентам.
  • Дополнительные сборы.
  • Размеры комиссионных отчислений.
  • Уровень процентной ставки.
  • Наличие дополнительных услуг.
  • Возможность страхования.

Программы по консолидации кредитов позволяют снизить сопутствующие платежи. За каждый взнос во время погашения задолженности клиент обязуется платить комиссию. В итоге могут возникнуть серьезные трудности с регулированием показателей финансовой нагрузки. Рефинансирование с объединением задолженностей позволит сократить издержки на стадии погашения посредством сокращения реальной стоимости обновленного кредита.

Заключение

Перекредитование с возможностью консолидации нескольких займов является выгодной опцией, позволяющей существенно снизить кредитные риски. Услуга востребована среди граждан, которые сталкиваются с разного рода финансовыми трудностями или планируют ощутимо улучшить условия для погашения займов без риска штрафных санкций и ухудшения кредитной истории. Характерной чертой консолидированных кредитов является сниженная процентная ставку, получить которую можно только за счет грамотного объединения задолженностей.

Своевременно выполненная консолидация позволит значительно улучшить актуальное финансовое положение заемщика. Услуга может применяться при возникновении проблем с платежеспособностью и в целях улучшения условий кредитования. Грамотно выполненное объединение задолженностей всегда приносит выгоду заемщику.

Bankeer.ru рекомендует

Банк ВТБ
Кредит наличными
Банк ВТБ
Ставка от 7,5%
Сумма до 5 млн
Подробнее
Тинькофф Банк
Кредит наличными
Тинькофф Банк
Ставка от 8%
Сумма до 15 млн
Подробнее
Ничего больше нет
Следующая статья →