Виды потребительских кредитов

Одним из самых востребованных банковских продуктов является потребительский кредит. Этот вид займа предоставляет человеку возможность получить деньги на любые свои нужды, не касающиеся предпринимательской деятельности. Тяжело представить современную жизнь без использования банковских услуг, и тех кого это не коснулось можно назвать счастливчиками. Не каждый человек может позволить себе пойти и сразу купить любую нужную вещь за наличные деньги. А новая бытовая техника, ремонт, или банальный отдых в теплых краях, порой очень необходимы. В таких случаях выручает потребительское кредитование.

Целевой и нецелевой кредит

Изначально разделение кредитов производится на целевые и нецелевые. Целевые займы выдаются строго на осуществление определенной цели: покупка машины, ремонт, покупка мобильного телефона. Обычно при таком виде займа клиент даже не может хоть на мгновенье подержать деньги в руках. Чаще всего банк производит оплату за товар или услугу в безналичной форме. Например, вспомните, как покупается техника в рассрочку в любом магазине бытовой техники: после согласования с банком и оформления всех бумаг вам остается только забрать свой товар на кассе. При нецелевом займе, банку нет дела куда вы потратите полученные деньги. Конечно, если эта цель законна. Хотя об этом вас даже не спросят, поэтому тратьте деньги на что угодно, только не забывайте вносить ежемесячные платежи.

С обеспечением / без обеспечения

Следующим критерием по которому можно разделить кредиты – наличие залога или поручителя. Займы с наличием залога или поручителя называются "Кредит с обеспечением". Этот вид самый приятный, как для банка, так и для клиента. Почему? Для банка это является показателем вашей надежности, поэтому часть рисков, которые изначально заложены в процентной ставке банк может не принимать во внимание. Из этого следует, что заемщик может рассчитывать на выгодные условия кредитования. Для займов под залог или поручительство характерны большие суммы и сниженные процентные ставки. Стоит не забывать, что, зачастую, при наличии залога или поручителя, отпадает нужда предоставлять документы, подтверждающие доход. Другое дело – кредиты без обеспечения. Как следует из названия, такие займы ничем не обеспечены, кроме документов, подтверждающих доход и честного слова заемщика. Поэтому банки всегда так настороженно относятся к такому виду кредитования. Банки не любят рисковать, поэтому закладывают все свои опасения сразу в процентную ставку. Именно поэтому кредиты без обеспечения характеризуются повышенной ставкой и небольшой суммой.

Прочие категории

Перечисленные выше категории можно разделить еще на несколько больших видов:

• На неотложные нужды (на любые цели)
• На приобретение товаров (товарный кредит)
• Кредитные карты
• Экспресс кредитование

Для банка это является показателем вашей надежности, поэтому часть рисков, которые изначально заложены в процентной ставке банк может не принимать во внимание. Из этого следует, что заемщик может рассчитывать на выгодные условия кредитования. Для займов под залог или поручительство характерны большие суммы и сниженные процентные ставки. Стоит не забывать, что, зачастую, при наличии залога или поручителя, отпадает нужда предоставлять документы, подтверждающие доход. Другое дело – кредиты без обеспечения. Как следует из названия, такие займы ничем не обеспечены, кроме документов, подтверждающих доход и честного слова заемщика. Поэтому банки всегда так настороженно относятся к такому виду кредитования. Банки не любят рисковать, поэтому закладывают все свои опасения сразу в процентную ставку. Именно поэтому кредиты без обеспечения характеризуются повышенной ставкой и небольшой суммой.

Особенности потребительского кредитования

Главной особенностью кредита на потребительские нужды является возможность получить наличные деньги без лишних вопросов от банка. Вы можете потратить деньги по своему усмотрению. Также клиентов привлекает небольшая ставка по кредитам, простота и скорость получений займа. Для небольших сумм вам не потребуется большого количества документов и справок. Зачастую, нужен только паспорт и заявление. Недавно появилась возможность выдачи потребительских займов онлайн. Теперь вам нет необходимости многократно посещать отделение банка. Достаточно оставить онлайн заявку и прийти в офис за своими деньгами.

Требования

– Деньги, которые вы получили от банка, должны быть возвращены строго в указанный в договоре срок. Это относится и к процентам и штрафам по кредиту.

– Своевременное внесение ежемесячного платежа является главной обязанностью заемщика. В случае просрочек на клиента могут накладываться штрафы и комиссии. Если вы не можете вовремя выполнить свои обязательства по кредиту, то, в первую очередь, постарайтесь предупредить об этом банк. Он также, как и вы заинтересован в возврате средств, поэтому можете рассчитывать на помощь.

– В качестве заемщика банк предпочитает видеть частное лицо, имеющее гражданство РФ, источник постоянного дохода и постоянную регистрацию.

Документы для оформления кредита

Чаще всего банковская организация требует своего заемщика подтвердить доход. Это можно сделать с помощью справки 2-НДФЛ, которую должен заполнить работодатель. Для устроенных неофициально существуют альтернативные варианты: справка по форме банка, справка в свободной форме. У каждого банка свои требования к пакету документов, который зависит от суммы или вида потребительского кредита.

Мы собрали перечень основных из них:

• паспорт Гражданина РФ;
• заявление на кредит;
• справка 2-НДФЛ / в свободной форме / по форме банка;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт.

Если требуется большая сумма кредита, то может потребоваться поручитель, который, под свою ответственность, поручится за надлежащее исполнение вами своих долговых обязательств.