Как погасить быстрый кредит?

Быстрое кредитование – это форма заимствования, суть которой заключается в моментальном рассмотрении заявки клиента и мгновенном предоставлении небольшой суммы под высокую процентную ставку на срок до 30 дней. Кредиторы могут скорректировать стандартные параметры соглашения, но речь всегда идет о займах, для получения которых достаточно предоставить только паспортные данные и номер телефона.

Оперативность за счет автоматизации процессов скоринга достигается путем применения программного обеспечения, поэтому экспресс-кредитование тесно связано с дистанционным обслуживанием. Таким образом, получить и погасить кредит можно через интернет, используя официальный сайт или мобильное приложение микрофинансовой организации (МФО).

Как оформить быстрый кредит?

Быстрые займы, как правило, предоставляются небанковскими кредитными учреждениями. Чтобы заключить сделку, будущему заемщику следует грамотно заполнить и разместить заявку на сайте выбранной организации.

Нюансы оформления экспресс-кредитов:

• Дистанционное обслуживание клиентов.
• Минимальный список требований.
• Высокие процентные ставки.
• Отсутствие дополнительных услуг.
• Оперативное рассмотрение заявок.
• Выдача денег на карты и счета.
• Сниженный кредитный лимит.
• Автоматизированный скоринг.
• Предоставление займа по паспорту.
• Отказ от обеспечения и страхования.
• Игнорирование первоначального взноса.
• Ограниченные сроки кредитования.

Безусловно, быстрые займы имеют множество преимуществ, но кредиторы вынуждены повышать ставки вследствие упрощения механизмов проверки информации о клиентах для ускорения этапа рассмотрения заявок. Если банки в среднем требуют платить за использование потребительских кредитов не более 35% годовых, то МФО часто устанавливают минимальный ежедневный платеж на уровне от 1%. Простыми словами, ежегодная ставка превышает 360%. В итоге срочное кредитование подходит только для заемщиков, которые сталкиваются с форс-мажорными ситуациями, когда небольшие суммы немедленно требуются для экстренного погашения расходов.

Стандартный алгоритм оформления быстрого кредита:

1. Поиск и выбор организации для сотрудничества.
2. Изучение и подбор программы кредитования.
3. Заполнение анкеты на сайте или в приложении.
4. Рассмотрение и одобрение или отклонения заявки.
5. Уведомление клиента о принятом решении по SMS.
6. Согласование всех нюансов будущей сделки.
7. Выбор способа для получения денежных средств.
8. Предоставление и верификация платежных реквизитов.
9. Подписание сторонами электронного договора.
10. Моментальное зачисление полученной взаймы суммы.

Лицензированные финансовые учреждения, которые легально занимаются экспресс-кредитованием, вправе вносить изменения в порядок выдачи займов, однако условия сделок не должны нарушать интересы потребителей и противоречь нормам действующего законодательства. Как правило, каждое учреждение предлагает небольшой список партнеров, с помощью которых клиенты могут получить и погасить кредит. Речь обычно идет о платежных системах, сервисах электронных кошельков, виртуальных кассах и банковских учреждениях.

Способы погашения займов

В рамках программ потребительского кредитования обычно действует система погашения одним платежом. С помощью инструментов для безналичных расчётов деньги можно получить, а затем вернуть без посещения офиса. Для этого достаточно воспользоваться картой, банковским счетом или электронным кошельком. Тем не менее от выбора конкретной системы платежей зависят возможные комиссионные отчисления, поэтому на стадии согласования условий сделки необходимо внимательно ознакомиться с условиями погашения задолженности.

Способы внесения денежных средств в процессе выполнения финансовых обязательств перед кредитором:

• Наличный расчет с помощью местных платёжных систем и посещения офиса МФО или одного из партнеров.
• Безналичный расчёт путем применения интернет-банкинга, мобильных приложений и электронных кошельков.
• Внесение наличных или осуществление безналичных платежей с помощью терминалов и банкоматов.

Крупнейшими партнерами микрофинансовых организаций на российском рынке являются платежные системы «Контакт», «Юнистрим» и «Золотая корона», системы онлайн-банкинга и эмитенты кредитных карт, сервисы для электронных платежей Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney. Некоторые компании заключают сделки с Почтой России.

Стандартный механизм погашения экспресс-кредита:

1. Изучение предоставленных кредитором способов возвращения полученных взаймы денег.
2. Выбор безопасного, комфортного и наименее затратного метода для осуществления платежа.
3. Изучение тарифной политики организации, которая будет заниматься обработкой транзакции.
4. Внесение денежных средств по указанным кредитором реквизитам удобным клиенту способом.
5. Мониторинг состояния обработки платежа. Повторение оплаты в случае отклонения операции.
6. Получение и сохранение в течение трех лет квитанции о выполненной платежной транзакции.

Финансовые операции, связанные с зачислением кредитных средств и погашением экспресс-займов, являются абсолютно легальными, однако во избежание возможных конфликтов МФО часто настаивают на использовании именных и идентифицированных платёжных инструментов. Таким образом, получить кредит можно с помощью карты, которая официально зарегистрирована на имя заемщика. В свою очередь участники систем электронных платежей обязаны подтвердить личность посредством аттестации или прохождения идентификации.

Рекомендации по погашению кредитов

Финансовые учреждения обычно не выдают справки о погашении задолженности. Если в банке с огромным трудом еще можно получить подобный документ, то МФО просто проигнорирует запрос клиента. Таким образом, контроль за прозрачностью процедуры погашения образовавшейся задолженности ложится на плечи заемщика.

Советы по погашению быстрого кредита:

• Внесение платежей в счет погашения кредита за несколько рабочих дней до указанного в документах срока позволит снизить риск возникновения просроченных выплат по техническим причинам. Какие бы кредиты не погашал заемщик, своевременное перечисление указанной кредитором суммы позволит защититься от неприятных последствий, связанных с нарушением графика выплат. Деньги необходимо внести на счет кредитора, по меньшей мере, за три рабочих дня до согласованной по договору крайней даты.

• Выполнение платежей по указанным в договоре реквизитам защитит заемщика от мошенников.

  Ни в коем случае не стоит перечислять деньги на неизвестные карты и счета. Кредитор обязан указать достоверные платежные данные в договоре. Если сотрудник МФО присылает номер карты или электронного кошелька по SMS и e-mail, с выплатой следует повременить.

  Отозвать выполненный платеж практически невозможно вследствие применения механизмов мгновенной обработки транзакций. Выплаты нужно делать только по проверенным реквизитам, которые гарантированно принадлежат предоставившей быстрый кредит организации.

• Досрочное внесение денежных средств позволит сэкономить и улучшить кредитную историю заемщика.

  Проценты по кредиту начисляются каждый день за фактическое использование полученной взаймы суммы. Чем раньше клиент осуществит взнос, тем меньше будет переплата. Кредитор по закону не имеет права препятствовать преждевременному выполнению обязательств по займу с последующим закрытием договора.

  Некоторые организации устанавливают мораторий сроком до семи дней. Обычно это делается в целях получения минимальной компенсации. Тем не менее во многих МФО опция погашения доступна уже со следующих суток после получения денежных средств.

  Преждевременное выполнение обязательств крайне выгодно, если с помощью микрокредитования заемщик пытается исправить подпорченную репутацию. Однако сведения в БКИ передаются на протяжении десяти дней с момента заключения сделки, поэтому во избежание возможных проблем с улучшением состояния кредитной истории, следует выждать указанный промежуток времени.

• Своевременное обращение в МФО при возникновении проблем с погашением кредита поможет сохранить безукоризненную репутацию и избежать штрафов.

  Многие компании предлагают пролонгацию сделок. Как правило, срок продления договора составляет около 14-30 дней, на протяжении которых клиент обязуется выплачивать согласованную изначально комиссию. Чтобы воспользоваться этой опцией, придется подать заявку на сайте. В противном случае с первого дня просрочки кредитор воспользуется жесткими санкциями, ведь МФО существенно повышают штрафы и неустойки за нарушение договора.

• Хранение квитанций или чеков на протяжении срока исковой давности позволит доказать факт удачного осуществления финансовой операции.

  При погашении любой задолженности, будь то кредит от МФО или банковская долгосрочная ссуда, необходимо в течение трех лет сохранять документ о приёме денежных средств контрагентом. Если кредитор выдвинет необоснованные претензии по поводу якобы обнаруженных просроченных выплат, именно с помощью чеков и квитанций заемщик докажет свою правоту.

  Документы имеют юридическую силу, даже если речь заходит об электронном документообороте, который сейчас активно используется в отрасли быстрого кредитования. Впрочем, квитанции можно распечатать.

• Автоматизация платежей позволит упростить управлением задолженностью.

  Банковские счета, карточки и электронные кошельки можно использовать для выполнения заранее запланированных платежей. Простой и доступный функционал предлагают финансовые учреждения, занимающиеся обслуживанием мобильных приложений или систем интернет-банкинга.

  Суть автоматизации заключается в создании прикрепленного к платежному инструменту шаблона, согласно которому назначается сумма и дата выплаты. При поступлении денежных средств запланированное действие выполняется автоматически без участия владельца личного кабинета.

  В большинстве случаев рассмотренный механизм используется для выполнения регулярных платежей, например, оплаты коммунальных услуг, но при желании его можно применить во время погашения займов. Безусловно, автоматизация существенно упростит жизнь плательщиков, однако из-за риска технических сбоев следует не забывать о мониторинге операций. Иногда выплаты отклоняются или обрабатываются с задержкой.

  Следуя перечисленным рекомендациям, заемщик ощутимо снизит риск возникновения просроченных выплат и наложения сопутствующих санкций, включая штрафы, неустойки или принудительное взыскание долгов. Если необходимо погасить кредит с минимальной переплатой, эксперты советуют воспользоваться внутренними механизмами обслуживающих организаций. Без комиссии можно вносить платежи с помощью систем безналичных расчётов, принадлежащих многочисленным партнёрам выдавшей действующий кредит компании.

Что делать в случае просрочки?

Если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по экспресс-кредиту, рекомендуется как можно быстрее внести обязательный платеж вместе с начисленными штрафами. Основная часть обязательного взноса вместе с неоплаченными процентами погашается любым удобным для заемщика способом.

Платежи принимаются банковскими и небанковскими кредитными организациями в любое время суток. Обработка финансовых операций, выполненных путем безналичных расчётов, происходит в режиме 24/7 без перерывов.

В случае возникновения просроченного платежа заемщику нужно:

• Внимательно изучить условия заключенной сделки.
• Обратиться за помощью в кредитную организацию.
• Подключить дополнительную опцию пролонгации.
• Отыскать источник средств для погашения долга.
• Добровольно выполнить финансовые обязательства.
• Воспользоваться возможностью рефинансирования.

Микрофинансовые организации, как и банковские учреждения, вправе инициировать процесс принудительного взыскания задолженности. В этом случае подается судебный иск. По решению вышестоящего органа требования кредитора удовлетворяются посредством исполнительного производства.

Имущество заемщика изымается, оценивается и выставляется на торги, по результатам которых полученная выручка используется для погашения кредита. Так как размер экспресс-кредитов минимальный, МФО во избежание дополнительных судебных издержек часто пытаются уладить конфликтные вопросы мирным путем.

Заключение

Быстрое кредитование – это популярная и крайне выгодная форма заимствования денежных средств, которая имеет смысл в случае возникновения непредвиденных расходов. Кредиторы, обеспечивая оформления займов на протяжении считанных минут, отказываются от тщательного изучения информации о заемщике. В итоге МФО вынуждены повышать процентные ставки и ужесточать штрафные санкции за нарушение условий сделок.

Экспресс-займы способны принести выгоду только заемщикам, которые грамотно управляют задолженностью. Чтобы снизить переплату, избежав возможных просроченных платежей, полученные взаймы деньги необходимо возвращать точно в срок. Придерживаясь простейших рекомендаций, заемщик быстрого погасит кредит, избежав санкций и скрытых платежей. Таким образом, экспресс-заем действительно может стать выгодным способом кредитования.