Агентство по Страхованию вкладов (АСВ)

Агентство по Страхованию Вкладов или коротко - "АСВ" (www.asv.org.ru) занимается обеспечением функционирования системы вкладов и обеспечением выплат пострадавшим вкладчикам.

Основано агентство в 2003 году и призвано выполнять три основные функции:

• Главная функция это обеспечение функционирования системы вкладов и выплата страхового возмещения пострадавшим вкладчикам. Это распространяется не только на российских граждан, но и на иностранцев.
• Предупреждение банкротства банков, которые еще можно спасти. Зачастую это намного эффективнее, чем ликвидировать такой банк.
• Ликвидация несостоятельных банков, а также осуществление конкурсного производства в этих банков. Только с 2004 Агентство по Страхованию вкладов занималось ликвидацией более 200 кредитных организаций по всей стране.

Обеспечение страхования вкладов и выплата возмещения

Участие в Системе Страхования Вкладов (ССВ) обязательно для всех банков, которые хотят работать с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными как только банк будет включен реестр банков - участников ССВ.

Страхованию подлежат все вклады и счета физических лиц и предпринимателей, которые не образовывали в банке юридическое лицо. Исключение составляют:

• Средства на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты с указанием такой деятельности;
• Вклады на предъявителя;
• Средств, которые были переданы банку на доверительное управление;
• Вклады в филиалах российских банков за границей
• Металлические вклады
• Электронные счета и переводы, которые осуществлялись без открытия счета

Сегодня в ССВ входят более 900 банков. Фонд страхования вкладчиков составляет более 80 млрд. руб. С момента начала работы системы страхования уже было установлено более 70 случаев. И по этим случаям произведено выплат более чем на 20 млрд. руб. Страховые выплаты получили более 500 тыс. человек.

Срок страховых выплат составляет не более 14 дней. Т.е в какой бы части страны не наступил страховой случай Агентство по Страхованию Вкладов должно исполнить свои обязанности по выплате страхового возмещения. И "АСВ" с этим отлично справляется благодаря прогнозированию и оценке финансовой устойчивости банков.

Механизм страховых выплат

Как только банк лишается лицензии т.е наступает страховой случай, его вкладчику выплачивается компенсация по всем вкладам, если они не превышают 1 400 000₽. Если сумма вклада больше, то эта сумма будет выплачиваться частями или позднее после проведения ликвидационных процедур.

Предупреждение банкротства. Финансовое оздоровление банка

Агентство по Страхованию Вкладов также занимается процедурой предупреждения банкротства и финансового оздоровления банка.

Основные пути предупреждения банкротства:

• Финансовая помощь инвесторам, которые приобретают акции банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
• Оказание помощи тем, кто приобретает имущество и обязательства банка. Это может быть другой финансово устойчивый банк;
• Приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
• Оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством по Страхованию Вкладов и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству по страхованию вкладов в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.