Уловки банкиров при взятии кредитов и открытии депозитов

Наверняка каждый из вас видел многочисленные рекламные объявления от банков, обещающие или колоссальные проценты по депозитным вкладам, или беспроцентные кредиты на длительный срок без залога. Как бы не был скептично настроен человек, он может подумать, мол, в этот раз все будет честно и меня не обманут, как многих других. Увы, на самом деле красивые обещания оказываются пустыми словами.

Конечно, банки никого не обманывают. Все условия подробно изложены в договоре... мелким шрифтом в примечаниях или приложениях на восьмой странице. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент был грамотным и заранее знал обо всех «подводных камнях». Главное правило (оно, собственно, актуально для заключения любых договоров) – внимательно читать все документы, которые вам дают на подпись! По всем возникающим вопросам обращаться или к сотрудникам банка, или к юристам. Если появляются сомнения, лучше сменить банк.

Виды уловок при депозитах

Итак, самая главная уловка банка – это указание в рекламе большого процента по депозитному вкладу. Но когда клиент приходит в банк, оказывается, что такой процент можно получить, вложив только огромную сумму на несколько лет. По небольшим суммам, а у людей обычно как раз такие и бывают, процент оказывается намного ниже. Банк рассчитывает на то, что человек, уже придя в офис, согласится с менее выгодными условиями и сделает вклад.

Досрочное снятие денег, которое кажется таким удобным, оборачивается тем, что при таком снятии теряются практически все проценты; получается, что банк пользовался вашими деньгами бесплатно. Внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности, чтобы не было необходимости срочно снимать деньги с депозитного счета.

Виды уловок при кредитовании

Кредиты в российских банках и так являются не особо выгодными, но банки стараются заработать себе все больше и больше, причем делают это в рамках заключенного договора и, естественно, закона. Подписав договор, клиент становится, по сути, законным заложником банка и будет платить ему долгое время.

Скрытые платежи – это те деньги (фиксированные суммы или проценты), которые вам придется заплатить помимо основного процента по кредиту. Собственно, скрытыми их назвать нельзя, все они описаны в договоре, но его мало кто читает. Среди этих платежей может быть, например, комиссия за обслуживание кредитных операций. Небольшой процент в итоге добавит существенную сумму к общим расходам, ведь комиссия берется с общей суммы кредита, а не с оставшейся задолженности. Банки любят также взимать страховой платеж, хотя что и от чего страхуется, клиенту обычно непонятно. Что самое неприятное, эта страховка включается в сумму самого кредита.

Банк может брать процент за обработку платежей. Например, если вам нужно погасить кредит в этом месяце на 10 000 рублей, вы их уплачиваете, но на счет попадает всего 9 950. Казалось бы, мелочь, но в конце срока вы останетесь с задолженностью и со всеми неприятными ее последствиями – пеней, штрафами и т. п.

Перед последним платежом по кредиту банк может изменить условия – и вы можете попасть в ситуацию, когда вы будете считать, что кредит погашен, а на самом деле вам будут начисляться большие штрафы, пусть даже вы недоплатили какую-то мелочь. После погашения кредита требуйте от банка справку, которая это подтверждает. Если вы думаете, что выплатить кредит досрочно будет выгодно, вы ошибаетесь. Банки заинтересованы в том, чтобы вы платили проценты весь срок, поэтому за досрочное погашение могут быть штрафные санкции.

Интересным примером мошенничества банка является история с ростовским отделением Альфа-банка, сотрудники которого навязывало заемщикам приобретение «наклеек безопасности», которые клеились на документы и содержали информацию, которая помогла бы вернуть хозяину документы при их потере. Ценность их сомнительна, но сумма сделки была включена в общий кредит, следовательно, банк имел неплохой дополнительный доход.

Завершим рассказ страшным словом – коллекторы. Банки не любят мирно расходиться со своими клиентами, и если возникает хоть малейшая задолженность, дело передается в коллекторскую компанию. А коллекторы далеко не всегда действуют в рамках закона и общепринятой морали, выбивают долг любыми возможными способами, естественно, с большими процентами. Не допускайте таких ситуаций, внимательно читайте договора и требуйте от банка документы о полном погашении вами кредита.