Банк Синара (СКБ-банк)

ПАО «СКБ-Банк» — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по размеру активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карточки) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Банк также является расчетным центром Трубной металлургической компании, принадлежащей миллиардеру, владельцу-бенефициару СКБ Дмитрию Пумпянскому. Важнейший источник фондирования банка — депозиты физических лиц.

Банк был основан в ноябре 1990 года на базе Свердловского областного управления Агропромбанка как паевой Свердловский Коммерческий Банк. Позднее преобразован в открытое акционерное общество и переименован в «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (сокращенно — СКБ-Банк). В 1994 году владельцем 51% акций влачившего тогда незавидное существование СКБ-Банка стал московский банк «Менатеп». Уже в 1996—1998 годах СКБ-Банк был одним из самых крупных банков Уральского региона, однако кризис августа 1998 года подкосил и «Менатеп», и, в меньшей степени, СКБ-Банк. В итоге пути Михаила Ходорковского (некогда возглавлявшего «Менатеп») и Михаила Ходоровского (тогда председатель правления, ныне — член совета директоров СКБ-Банка), а также подведомственных им кредитных организаций разошлись. «Менатеп» в конце 1998 — начале 1999 года вышел из состава акционеров, а на выручку СКБ-Банку пришла областная администрация, выкупившая 25% акций. Руководство Свердловской области даже рассматривало в тот период вариант создания на базе Уралпромстройбанка банковской группы, которая бы объединяла и СКБ-Банк, и Уралсибсоцбанк (впоследствии «Банк ВЕФК — Урал», см. В 2001 году новыми акционерами СКБ-Банка, осуществившими значительные финансовые вливания, стали металлургические компании группы «Синара». До недавнего времени группа контролировала порядка 73% акций кредитной организации, а еще 25% принадлежало Европейскому банку реконструкции и развития, вошедшему в капитал СКБ в июле 2007 года. В июле 2013 года «Синара» выкупила пакет ЕБРР и сегодня контролирует 93,74% акций СКБ. Через группу «Синара» бенефициарным владельцем СКБ-Банка выступает ее собственник, основной акционер Трубной металлургической компании (ТМК)*, почетный металлург Российской Федерации Дмитрий Пумпянский, которому принадлежит 95,14% акций кредитной организации. Состояние Дмитрия Пумпянского журнал Forbes в 2017 году оценил в 1,4 млрд долларов США.

В сентябре 2015 года ПАО «СКБ-банк» был выбран в качестве инвестора для предупреждения банкротства ОАО «Газэнергобанк». ГК «АСВ» выделил финансовую помощь в размере 23 млрд рублей сроком на десять лет с условием ежеквартальной уплаты процентов в размере 0,51% годовых.

В октябре 2016 года банк привлекался к административной ответственности за нарушение требований, предусмотренных статьями 5.53, 14.29, 15.26.3 КоАП, в результате чего кредитной организации был назначен штраф.

На текущий момент конечными бенефициарами банка являются член совета директоров Дмитрий Пумпянский, владеющий 95,14% акций через АО «Группа Синара», а также гражданин Кипра Антреас Епифаниу (1,96%). Акции, находящиеся в публичном обращении, — 0,86%. ПАО «Банк ВТБ» владеет 0,72% акций банка, Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом — 0,28%. Оставшаяся часть в 1,04% приходится на акционеров-миноритариев.

На сегодняшний день СКБ-Банк является одним из крупнейших банков Уральского и Сибирского регионов. Сеть продаж насчитывает семь филиалов (Москва, Вологда, Волжский, Омск, Рязань, Ижевск, Хабаровск), 64 дополнительных и 86 операционных офисов. Средняя численность сотрудников на январь 2017 года составляла 3 257 человек. Для держателей карт установлено порядка 580 банкоматов в Екатеринбурге и Свердловской области, Москве, Челябинске, Пермском крае, Ростовской и других областях. Также банк располагает сетью платежных терминалов (более 200 устройств). Количество банковских карт в обращении — более 2,7 млн.

Банк обслуживает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов и более 200 тыс. физических лиц. В число клиентов банка входит ряд крупных промышленных предприятий (в том числе подконтрольных группе «Синара» и ТМК), а также большое количество компаний, в их числе ЗАО «Нижне-Сергинский метизно-металлургический завод», ЗАО «Завод элементов трубопроводов», ОАО «Северский трубный завод», ОАО «Синарский трубный завод», ОАО «УралХимПласт», ОАО «Уральский завод железнодорожного машиностроения», ОАО «Волгоградметрострой», ООО «Мечел-Кокс», ООО «Топливная компания «Сибойл», ОАО Корпорация «Атомстройкомплекс», ООО «Дюккерхофф-Сухой Лог», ЗАО «Екатеринбурггорпроект», ГАУ СО «Управление государственной экспертизы», ОАО Концерн Калина, Некоммерческая организация «Фонд губернаторских программ Свердловской области», ГУ Фонд имущества Свердловской области, Министерство по управлению госимуществом Свердловской области, СОГУ Управление капитального строительства Свердловской области, ФГАОУ ВПО «Российский государственный профессионально-педагогический университет», ГУК Свердловская государственная академическая филармония, Телекомпания Областное телевидение, Компания Цифровое телевидение, ГУП СО «Фармация», ЗАО «Журнал «Эксперт-Урал», ОГУП Санаторий «Обуховский» и др. В III квартале 2017 года СКБ-банк был включен Минсельхозом России в перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации механизма льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Корпоративным клиентам банк предлагает кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, валютный контроль, операции с иностранной валютой и с ценными бумагами, торговый эквайринг, международные расчеты, инкассацию, аренду сейфовых ячеек, корпоративное обслуживание и др.

Физическим лицам доступны мобильный интернет-сервис, денежные переводы (Begom, «Золотая Корона», UNIStream, Western Union, Contact), индивидуальное банковское обслуживание (Elite-Bank), вклады, кредитование (в том числе ипотечное), банковские карты (Visa, MasterCard, «Мир»), операции с иностранной валютой, аренда сейфовых ячеек, операции с ценными бумагами, инкассация и др.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 10% (или 13,4 млрд рублей), составив 121,4 млрд рублей на 01.12.2017.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 62,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

• доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 55,7% до 62,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 348 млн рублей;
• доля средств юридических лиц в пассивах сократилась c 17,1% до 14,6%, при этом их номинальный объем сократился на 5,4 млрд рублей;
• доля привлеченных межбанковских кредитов в пассивах сократилась c 6,2% до 1,6%, при этом их номинальный объем сократился на 6,4 млрд рублей;
• на отчетную дату доля собственных выпущенных бумаг минимальна (менее 1%);
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.12.2017 составил 15,3 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 0,4% (или 62,3 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 12,6% и 87,4% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 60,6% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.12.2017 составляют 81,9% и 18,1% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 60,4% до 60,6%, при этом его номинальный объем сократился на 7,8 млрд рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 16,7% до 18,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 25 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 8,1% до 2,7%, при этом их номинальный объем сократился на 7,6 млрд рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 6,2% до 7,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 359,9 млн рублей;
• доля основных активов увеличилась c 4,5% до 5,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 530,4 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 3,7% до 3,3%, при этом их номинальный объем сократился на 925,9 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 73,6 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 7,8 млрд рублей (или 9,6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, — 87,4%. В корпоративном клиентском портфеле основная доля кредитов приходится на отрасли промышленности, торговли и операций с недвижимостью. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 96%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 8,5% до 9,7%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 18%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 17,5 млрд рублей (23,8% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.12.2017 составляет 3,3 млрд рублей, из которых 2,4 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.12.2017 составляет 1,9 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 19,9 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 1,5 млрд рублей. За 11 месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала отрицательный финансовый результат c убытком в 139,8 млн рублей.