Уральский Банк реконструкции и развития

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших банков Уральского региона, занимающий уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности - кредитование корпоративных и частных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции. Главным источником фондирования выступают средства физических лиц.

УБРиР имеет аккредитацию государственного Агентства по страхованию вкладов на выплаты вкладчикам банков, в отношение которых произошел страховой случай. В октябре 2015 года УБРиР был выбран АСВ в качестве инвестора для финансового оздоровления «ВУЗ-банка». Офисная сеть банка насчитывает 187 точек продаж в 42 регионах страны.

На 1 октября 2017 года активы финансовой Группы УБРиР по МСФО достигли 359 млрд рублей, пассивы — 341,8 млрд рублей, размер капитала — 17,7 млрд рублей. За девять месяцев 2017 года совокупная прибыль группы УБРиР составила 1,051 млрд рублей.

УБРиР активно работает в социальном направлении и поддерживает благотворительную программу «Дети верят в чудо», которая появилась в банке в 2008 г. и вскоре получила бессрочный статус. Сейчас в проект входит 50 учреждений в 28 городах России. 

История банка

Банк был учрежден пайщиками в сентябре 1990 года как Кооперативный Банк Развития Кооперации. Позднее был переименован в Уральский Банк Реконструкции и Развития. С 2002 года функционирует в форме открытого акционерного общества. В 2004 году присоединил к себе ЗАО «Свердлсоцбанк». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 26 сентября 2014 года наименование банка изменено на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Банк располагает дочерним предприятием в Ирландии (UBRD Finance Limited), основная деятельность которого — выпуск долговых ценных бумаг. Имеются также структурированные предприятия — ООО «УБРиР-Финанс», ООО «УБРиР-Лизинг», ООО «Фининвест К», Sebright Finance Limited (Великобритания), ООО «Инвест Техно» и UBRD Capital Limited (Ирландия), которые занимаются лизингом и осуществляют деятельность по управлению ценными бумагами, владению основными средствами группы, выпуску долговых ценных бумаг. У банка есть также девять паевых инвестиционных фондов, расположенных в России. В середине октября 2015 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) утвердило УБРиР в качестве инвестора санируемого ВУЗ-Банка (группа «Лайф»), а уже в ноябре 2015 года УБРиР стал владельцем 99,99% акций ВУЗ-Банка. Решение о выкупе ценных бумаг в рамках финансового оздоровления ВУЗ-Банка принято 20 ноября советом директоров УБРиР, сделка состоялась 25 ноября 2015 года. УБРиР входит в систему страхования вкладов с ноября 2004 года.

Ключевые акционеры банка на текущий момент — уральский миллиардер, основной владелец и председатель совета директоров Русской медной компании Игорь Алтушкин (29,99%), руководитель Новгородского металлургического завода (входит в состав РМК) Александр Семкин (19,99%), Владимир Печененко (19,99%), Сергей Скубаков (15,86%), Ирина Гайворонская (13,28%), на миноритариев приходится 0,89% акций.

Сеть банка насчитывает 13 филиалов (в Серове, Свердловской области, Челябинске, Москве, Кирове, Екатеринбурге, Уфе, Перми, Воронеже, Новосибирске, Краснодаре и Санкт-Петербурге), 116 дополнительных офисов (преимущественно в Уральском федеральном округе), один кредитно-кассовый и 52 операционных офиса, шесть операционных касс вне кассового узла. Собственная сеть банкоматов включает в себя порядка 1 200 устройств. Средняя численность персонала на 1 января 2017 года — 5 771 сотрудник.

Банк обслуживает порядка 52 тыс. корпоративных клиентов и более 700 тыс. физических лиц.

УБРиР является одним из ведущих ретейловых банков в своем регионе, предлагаю физическим лицам линейку вкладов, потребительские и автокредиты, банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг.

Корпоративным клиентам доступно РКО, депозиты, кредитование, лизинг, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, сейфинг, дистанционное банковское обслуживание, инкассация, валютный контроль.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 21,1% (или 88,7 млрд рублей), составив 330,9 млрд рублей на 01.11.2017.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей портфеля ценных бумаг и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 47,9% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

• доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 37,7% до 47,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 349,6 млн рублей;
• доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 12,8% до 14,4%, при этом их номинальный объем сократился на 6 млрд рублей;
• доля привлеченных межбанковских кредитов в пассивах сократилась c 28,8% до 15,3%, при этом их номинальный объем сократился на 70,3 млрд рублей;
• на отчетную дату доля собственных выпущенных бумаг минимальна (менее 1%);
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2017 составил 25,2 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 5,9% (или 1,6 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 7,6% и 92,4% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне низком уровне, составляя 9,73% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью прочих активов, которая на отчетную дату формирует 33,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2017 составляют 58,6% и 41,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 25,3% до 29,9%, при этом его номинальный объем сократился на 7,4 млрд рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 31,5% до 21,3%, при этом их номинальный объем сократился на 61,7 млрд рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 10,2% до 7,4%, при этом их номинальный объем сократился на 18,1 млрд рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 4,2% до 5%, при этом их номинальный объем сократился на 1 млрд рублей;
• доля основных активов увеличилась c 2,2% до 2,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 287,5 млн рублей;
• доля прочих активов увеличилась c 26,5% до 33,2%, при этом их номинальный объем сократился на 1,6 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 98,8 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 7,4 млрд рублей (или 7%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 80%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 69,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 1,8% до 8,7%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 3,3%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. На отчетную дату стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 97,1 млрд рублей (98,3% от величины кредитного портфеля).

По состоянию на отчетную дату кредитная организация проявляет активность на рынке межбанковского кредитования, работая в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2017 составляет 24,6 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.11.2017 составляет 50,6 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 931,8 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей. За 10 месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала положительный финансовый результат в размере 89,8 млн рублей.