ЮниКредит Банк

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 11-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2017 года. 100% голосующих акций принадлежит Группе UniCredit (UniCredit S.p.A.). ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. ЮниКредит Банк имеет Генеральную лицензию № 1 Банка России.

UniCredit — сильная панъевропейская группа с простой моделью коммерческого банка, а также полностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом, предоставляющая обширной 25-миллионной клиентской базе доступ к услугам широкой сети Группы в Западной, Центральной и Восточной Европе. UniCredit предлагает локальную экспертизу в сочетании с международным охватом и оказывает поддержку клиентам на глобальном уровне, обеспечивая сотрудничество со своими ведущими банками на 14 ключевых рынках, а также в 18 других странах мира.

История банка

Кредитная организация была учреждена еще в 1989 году как Международный Московский Банк (ММБ) на основании постановления Совета министров СССР. В 1991 году получена генеральная лицензия Банка России № 1. ММБ стал первым российским банком с участием иностранного капитала. В число его учредителей вошли три отечественных банка (Внешэкономбанк — 20%, Сбербанк — 10%, Промстройбанк — 10%) и пять западных (Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki), каждому из которых принадлежало по 12%. В июне 1994 года ВЭБ вышел из состава акционеров ММБ. Его акции были распределены между двумя новыми акционерами — Внешторгбанком и BCEN-Eurobank (на тот момент французским дочерним банком ЦБ РФ).

В 2001 году ММБ присоединил к себе российскую «дочку» Bank Austria, который в 2005 году вошел в состав группы UniCredit*. К концу 2006 года UniCredit через дочерний Bank Austria Creditanstalt AG консолидировал 90,03% акций ММБ, долей еще в 9,97% (почти 5% голосующих) акций владел Европейский банк реконструкции и развития. В июле 2007 года группа UniCredit завершила сделку по приобретению доли ЕБРР и стала владельцем 100% акций ММБ. В соответствии с программой ребрендинга банков, вошедших в состав группы UniCredit в Восточной Европе, в декабре 2007 года банк был переименован в «ЮниКредит» (с конца 2014 года — АО «ЮниКредит Банк»).

До октября 2016 года единственным акционером банка выступал UniCredit Bank Austria AG, конечным бенефициаром которого является UniCredit S.p.A. На текущий момент UniCredit S.p.A. напрямую владеет 100% акций АО «Юникредит Банк». Все акции находятся в публичном обращении.

В настоящее время ЮниКредит Банк активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть, одним из приоритетов своей деятельности называет также обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. Сеть банка насчитывает 13 филиалов, 12 представительств в Российской Федерации и одно представительство в Республике Беларусь, 62 дополнительных и 16 операционных офисов. Списочная численность персонала на 1 июля 2017 года составляла 4 540 сотрудников (по данным промежуточной отчетности по РСБУ за первое полугодие 2017 года). Банк обслуживает свыше 27,8 тыс. корпоративных и около 1,9 млн частных клиентов. В мае 2013 года «ЮниКредит» подписал соглашение об объединении банкоматных сетей с Райффайзенбанком и банком «Уралсиб». Теперь держатели карт Райффайзенбанка, «Уралсиба» и ЮниКредит Банка имеют возможность снимать наличные и узнавать баланс по картам без дополнительных комиссий в банкоматах любой из этих кредитных организаций по всей России. Объединенная сеть включает в себя более 6 тыс. устройств (более 2 тыс. банкоматов у Райффайзенбанка, более 3 тыс. — у «Уралсиба» и около 1 тыс. — у ЮниКредит Банка). По информации на сайте ЮниКредит Банка, держатели его карт также имеют возможность на стандартных условиях снимать наличные в банкоматах Московского Кредитного Банка. Кроме того, клиенты российского «ЮниКредита» могут снимать наличные в устройствах банков группы UniCredit еще в 18 странах ее присутствия на тех же условиях, что и в России.

С начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации показал снижение на 58,2 млрд рублей и на начало сентября 2017 года составил 1,2 трлн рублей. Сокращение активов банка за анализируемый период обусловлено снижением объема привлечения на рынке МБК (-52,9 млрд рублей), оттоком средств корпоративных клиентов (-48,6 млрд рублей), а также снижением объема средств на корсчетах лоро (-3,2 млрд рублей). Параллельно наблюдается значительный прирост средств физлиц (+38,1 млрд рублей) и собственных средств банка (+14 млрд рублей).

Изменение объемов и структуры пассивов за рассмотренный период сопровождалось в активной части баланса значительным сокращением выданных межбанковских кредитов (-25,3 млрд рублей), а также существенным снижением объема высоколиквидных активов (-16,9 млрд рублей), кредитного портфеля (-6,8 млрд рублей), вложений в портфель ценных бумаг (-6,8 млрд рублей) и прочих активов (-4,1 млрд рублей). При этом банк нарастил объем вложений в основные средства и нематериальные активы (+1,7 млрд рублей).

Для банка характерна высокая зависимость от средств юрлиц: в пассивной части баланса их доля составляет 45,4%, или 524 млрд рублей. За рассмотренный период средства корпоративных клиентов продемонстрировали сокращение на 8,5%. Основной объем средств юрлиц привлечен на сроки более трех лет (37,3%). Срочные средства физлиц формируют 17,8% нетто-пассивов (+22,7% с начала текущего года), основная часть которых на треть представлена остатками на текущих счетах и депозитами на сроки от одного года до трех лет (29,2%). На собственные средства (капитал) приходится 16,7% нетто-пассивов. В состав капитала входит субординированный заем на сумму 480,9 млн долларов США, привлеченный от Юникредит Банк Австрия АГ, со сроком погашения в марте 2025 года. Привлеченные банком МБК — около 7,8% (порядка 55,7% привлечено от российских банков, 44,3% приходится на привлечение от материнской группы), выпущенные облигации и остатки на корсчетах лоро — в совокупности 1,3%. Клиентская база банка большая и активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 4,5—6,7 трлн рублей ежемесячно. Стоит отметить, что банк демонстрирует высокую концентрацию клиентского портфеля на крупнейших клиентах: на десять из них приходится около 45% от общей суммы средств клиентов по МСФО на 30 июня 2017 года.

В составе нетто-активов 59,4% приходится на кредитный портфель, выданные МБК — 15,9%, прочие активы — 8,3%, вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы формируют по 7,5% нетто-активов, основные средства и нематериальные активы — 1,4%. Оставшаяся часть приходится на вложения в капиталы других организаций.

Кредитный портфель на 81,3% сформирован ссудами юрлиц, 18,7% — розничное кредитование. Совокупный портфель ссуд на отчетную дату составил 685,9 млрд рублей, сократившись с начала 2017 года на 1%, преимущественно за счет корпоративного портфеля, показавшего снижение на 14,3 млрд рублей. При этом положительную динамику продемонстрировал розничный портфель — плюс 7,5 млрд рублей. Ссуды в основном выдаются на долгосрочный период. Просроченная задолженность показана на умеренном уровне — 6,0%. Уровень резервирования — 8,6% на отчетную дату. Имуществом при этом обеспечено 228,6% кредитного портфеля; с начала 2017 года показатель обеспеченности продемонстрировал рост почти в три раза. На 30 июня 2017 года объем кредитов, выданных десяти крупнейшим заемщикам, составил 175,9 млрд рублей, или 26% совокупного кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг, почти полностью представленный вложениями в облигации, с начала текущего года сократился на 7,4% и на отчетную дату составил 86,3 млрд рублей. Значительная часть облигаций (86,4%) — облигации федерального займа, 6,7% передано в залог по операциям РЕПО, 3,8% составляют корпоративные облигации, 3,0% — облигации кредитных учреждений. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца высокие (в отдельные месяцы превышают 1 трлн рублей), что говорит о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг.

В последнее время банк несколько увеличил активность по размещению средств на рынке МБК. Ежемесячные обороты высокие — 0,9—2,7 трлн рублей. «ЮниКредит» также привлекает средства в умеренных объемах (363—789 млрд рублей ежемесячно). Стоит отметить активность банка на рынке ценных бумаг, в том числе по операциям РЕПО. На рынке Forex фининститут является маркетмейкером с оборотами по валютным операциям внутри месяца, составляющими 3—7 трлн рублей.

По итогам 2016 года банк получил 16,7 млрд рублей чистой прибыли, согласно финансовой отчетности по РСБУ (в 2015 году — 6 млрд рублей). На 1 сентября 2017 года прибыль банка составила 19,6 млрд рублей.