Выбираем карту с умом. На что обращать внимание

Для чего вообще нам нужны карты? Если каких-то 20 лет назад можно было обойтись без банковской карты, то сейчас ситуация совсем другая. Карты используются для расчетов в торговых точках, для получения зарплаты, а также для того, чтобы покупать и продавать онлайн. Многие магазины, так или иначе, используют продажу товаров в сети. Сейчас в интернете можно купить практически все.

Пластиковые карты становятся удобным средством в путешествиях и в обыденной жизни. Больше нет необходимости носить с собой наличные средства. Еще недавно такие услуги были доступны только очень богатым людям. Сейчас преимущества безналичных расчетов доступны каждому. Покупка билетов, бронирование гостиниц – и все это без очереди и не выходя из дома.

И тут возникает вопрос: какая карта для расчетов более выгодная. Как выбрать более подходящую карту? На самом деле выбор банка чаще всего идет на откуп работодателю. Они выбирают банк, и все сотрудники пользуются его картами. Работодатель, выбирая банк, смотрит на те банки, в которых комиссии для него наиболее подходящие. Не берется в расчет количество банкоматов, удобство интернет-банкинга, комиссия за проведение платежей для сотрудников.

Сейчас по закону можно выбрать банк получения зарплаты, но в этом случае работодатель может переложить на сотрудника комиссию за обслуживание карты. К счастью, нет ограничений на выпуск карт в других банках. Получая зарплату на карту одного банка можно спокойно пользоваться картой другого.

Visa или MasterCard: что выбрать?

Иногда в банках предлагают выбор платежной системы, как правило, это Visa или MasterCard. Разница в том, через какую валюту будет проходить конвертация. По системе Visa это доллар, по системе Mastercard – евро. Обе эти системы являются международными, поэтому картами, выпущенными в любой из этих систем, можно рассчитываться за границей. Какой-то сильной разницы между ними вы не найдете, поэтому выбирайте ту, которая больше понравится.

Также в России полным ходом идет внедрение карт с платежной системой МИР. Действует она только на территории Российской федерации включая Крым. На данный момент — это карта локальной платежной системы. За пределами страны эта карта будет бесполезной. В Крыму другие платежные системы отказались работать, поэтому если планируется поездка в Крым, то обязательно надо оформить карту Мир, чтобы не везти наличные.

На что обратить внимание

Комиссии

Они делятся на две группы: комиссия за снятие наличных и комиссия за осуществление платежа с карты.

1. Комиссии за снятие наличных, в свою очередь, можно разделить на несколько подкатегорий: снятие собственных средств и съем кредитных денег.

• Комиссия за снятие собственных средств – это то, сколько вам будет стоить снять собственные средства с карты. Существует несколько вариантов:
  • снятие наличных в банкоматах собственной сети (обычно комиссия не взимается);
  • снятие наличных в банкоматах партнерской сети (комиссия либо отсутствует, либо минимальна);
  • снятие наличных в банкоматах сторонних банков (чаще всего составляет определенный процент от суммы, которую надо снять + фиксированная ставка. Например, 1.9% + 100 руб.).
• Комиссия за снятие кредитных средств, как правило, значительно больше и взимается даже при снятии наличных в банкоматах банка, которому принадлежит карта.

2. Комиссия за осуществление платежей и переводов по карте. Также можно разделить на несколько подкатегорий:

• Перевод между картами и счетами, открытых в этом же банке. Обычно, такие операции осуществляются без комиссии, однако, лучше удостовериться, что это действительно так.
• Транзакции на счета в другие банки. Вот тут уже необходимо внимательно изучить комиссии.
• Комиссии за оплату различных государственных услуг, таких как ЖКХ, налоги, штрафы и т.д. Нужно учитывать, что при проведении переводов в эти организации, они могут дополнительно взимать свою комиссию.

Кэшбэк

Сейчас услуга возврата части денег от покупки обратно на карту (Cash Back) является одним из основных критериев для выбора дебетовой карты.

У каждого банка эта система устроена по-разному:

• одни возвращают деньги в виде бонусов, которые можно потратить в магазинах партнерах;
• в других можно получить вознаграждение обратно на счет в виде реальных денег.

Как правило, в случае кэшбэка реальными деньгами, процент возврата будет меньше, чем при возврате в виде бонусов. Изучите предложения банков, и выберите наиболее подходящий вариант.

Удобство онлайн-банкинга

Немаловажный фактор при выборе карточки – простота и удобство интернет- и мобильного банка. Проверить это заранее самому не получится, поэтому можно поискать отзывы в интернете. На сегодняшний день признанным мировым лидером по качеству и удобству интернет-банка является Тинькофф Банк.

Процент на остаток

Вы можете получать дополнительную прибыль, имея определенную сумму на счете и выполняя несколько простых условий банка. Обычно, необходимо оплачивать картой каждый месяц покупки на определенную сумму. Процент накопления на остаток может достигать 10% годовых. Не всякий вклад может похвастаться такими условиями.

Обслуживание и выпуск карты

Одним из основных факторов при выборе карты, как и при любой другой покупке, является ее цена. Внимательно ознакомьтесь со стоимостью выпуска и обслуживания карты. При этом особое внимание уделите стоимости обслуживания: очень часто в рекламе указывается, что обслуживание бесплатное, а в договоре оказывается, что это только в первый год.

Бонусы и акции

Когда все основные параметры изучены, можно уже обратить внимание на специальные предложения банка. Обычно, это различные бонусы в компаниях-партнерах. Например, повышенный кэшбэк при оплате на АЗС или в определенных аптеках.