Кредитный договор под микроскопом: что нужно знать заемщику

28 января, 2019
|
2 мин. на чтение
Кредитный договор под микроскопом: что нужно знать заемщику

Кредит – это очень удобная выдумка человечества. Нет денег на какой-либо товар – можно взять кредит. Срочно нужно поехать заграницу, а не на что – есть займы в банке. Открывается бизнес – тоже на кредитные средства. Но помимо удобства, эта выдумка таит в себе немало опасностей для спокойствия человека, поэтому прежде чем взять на себя такую ношу, необходимо все тщательно продумать и взвесить.

Что необходимо учесть?

Человек, который решил взять кредит должен быть максимально внимательным. И изучить все пункты кредитного договора, ведь каждая строка имеет большое значение.

На что стоит обратить внимание прежде всего:

  • Мелкий шрифт, сноски – именно там могут таиться самые невыгодные условия для заемщика. Но, к сожалению, зачастую на такие мелкие буквы обращают внимание, когда уже становиться поздно что-либо менять, ведь подпись уже стоит под договором.
  • Приложения к кредитному договору – график платежей, ведь там не только суммы ежемесячных выплат по кредиту, но сколько всего средств должен выплатить должник банку по итогу. Дело в том, что иногда итоговая сумма значительно больше, чем должна быть, а, следовательно, банк дал ложную информацию по процентной ставке.
  • Пункты «Условия предоставления кредита» и «Обязательства заемщика» — здесь заключены все существенные условия договора, их в обязательном порядке нужно изучить.

Банки всевозможными путями берут с заемщика больше денег, чем положено. Это необходимо помнить при подписании договора и хорошо изучить следующие условия, которые могут повлечь за собой переплаты по кредиту:

  1. Пункт о правах банка изменять условия по договору в одностороннем порядке – данное условие можно оспорить в суде, но до тех пор оно может принести немало хлопот. Ведь подписав договор с таким пунктом, человек взявший займ автоматически соглашается на увеличение ставки по кредиту.
  2. Право передать полномочия по взысканию кредита третьим лицам – отсюда и берутся коллекторы. Поэтому, если такой пункт есть в договоре, лучше потребовать его исключить.

В каких случаях не стоит брать кредит

Зачастую люди берут кредит под действием каких-либо эмоций: продавец очень расхвалил товар и возможность взять данный товар в кредит на отличных условиях – покупатель, окрыленный таким предложением согласился. Или так: скидки пятьдесят процентов только сегодня, откуда-то появляется острая необходимость приобрести что-либо, даже заняв денег или взяв кредит. Но стоит помнить, что беспроцентных кредитов не бывает, как нет и выгодных рассрочек. Выгодно приобрести товар за собственные имеющиеся деньги без переплат по кредиту. При взятии займа необходимо сохранять здравый смысл и хорошо подумать: а так ли действительно надо планируемое приобретение? Ведь зачастую такой товар не имеет жизненной необходимости. Кредит должен браться на что-то необходимое здесь и сейчас, а не на новое «развлечение» - развлекаться заемщик будет недолго, а вот выплачивать годами. Поэтому здесь действует одно простое правило – если можно прожить какое-то время без чего-либо, значит брать на это кредит не нужно.

Семь пунктов, которые должен знать каждый заемщик.

Сориентироваться в правильности решения взять кредит помогут несколько простых пунктов, которые необходимо знать:

  1. Предложений о выдаче кредита более чем достаточно, поэтому стоит сравнить несколько предложений разных банков, а не брать в первом попавшемся. Ведь в банке «через дорогу» могут быть более выгодные условия.
  2. Следует не стесняться задавать уточняющие вопросы: размер процентной ставки, комиссии, возможность погасить кредит досрочно, способы оплаты – так человек произведет впечатление знающего все тонкости потребителя, а значит у банка не возникнет желания навязать дорогой кредит.
  3. Сразу уточнить всю сумму процентов по займу – так будет ясна полная стоимость кредита и заемщик сразу оценит насколько ему придется переплатить.
  4. Чем меньше банк запрашивает документов, тем больше переплата по кредиту. За скорость и легкость получения кредитных средств тоже нужно платить.
  5. Банк не имеет права навязывать страховку по кредиту, это не является обязательным пунктом по законодательству. Но, если банк заверяет, что без страховки не выдаст кредит, а он действительно нужен, можно оформить страховку, а после получения кредита обратиться в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.
  6. При просрочке выплаты по кредиту, банк вправе требовать денежные средства не только у должника, но и у поручителя, поэтому необходимо сто раз подумать, прежде чем предлагать кому-либо из знакомых стать поручителем по кредиту.
  7. В случае использования кредитной карты, банк часто не назначает установленный ежемесячный платеж, а лишь объявляет минимальную сумму оплаты. Данная сумма не предназначена для погашения так называемого «тела» кредита, то есть основной суммы долга. Этот минимальный платеж перекрывает только проценты за пользование займом, а долг продолжает расти, что приводит к переплате по кредиту.

Предложить исключительно выгодные условия, «признать» кредит беспроцентным или с очень низкой процентной ставкой, рассказать о быстроте и легкости получения кредита, но не разъяснять, какие могут быть риски, переплаты и проблемы в случае возникновения задолженностей – вот основная задача работников банка. В связи с этим решение обратится в кредитную организацию за займом должно быть полностью взвешенным и продуманным. К подписанию предложенных документов нужно подходить, тщательно изучив каждый пункт договора, каждую сноску, запятую и звездочку. Среди банков встречается немало таких структур, которые постараются максимально увеличить свою прибыль с каждого кредитного должника, ведь именно кредиты являются основным средством заработка банков. Тем более, что большая часть банков – коммерческие организации. А значит заработок – основная цель данного вида бизнеса.

Bankeer.ru рекомендует

Банк ВТБ
Кредит наличными
Банк ВТБ
Ставка от 7,5%
Сумма до 5 млн
Подробнее
Тинькофф Банк
Кредит наличными
Тинькофф Банк
Ставка от 8%
Сумма до 15 млн
Подробнее
Ничего больше нет
Следующая статья →