Локо-Банк

За 2015-2016 годы Локо-Банк трижды становился финалистом конкурсов АСВ по выплатам компенсаций вкладчикам проблемных банков.

Благодаря полному пакету лицензий и сертификатов Локо-Банк оказывает широкий спектр финансовых услуг. Среди направлений деятельности: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг. Будучи уверенным в своих компетенциях, банк нацелен на выстраивание долгосрочных партнерских отношений со своими клиентами.

В 2016 году Локо-Банк принял обновленную стратегию и начал процесс глубокой трансформации бизнес-процессов, которая обеспечила переход банка к цифровой модели, сосредоточенной на дистанционном обслуживании клиентов. Также в рамках стратегии Локо-Банк принял инвестиционный план с целью развития IT-инфраструктуры. Конечная цель – модернизация банка в среднесрочной перспективе в формат IT-компании, формирование спектра продуктов, доступных в цифровых каналах.

Локо-Банк располагает широкой сетью офисов, насчитывающей более 50 отделений в 22 регионах Российской Федерации. Клиентами банка являются более 270 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, которые представляют десятки отраслей российской экономики.

В 2002 году Банк начинает активную работу на российском и международном валютном рынке и рынке ценных бумаг, развивает собственную вексельную программу и укрепляет позиции на рынке межбанковского кредитования. В конце 2002 года Банк размещает дебютный выпуск облигаций в рамках реализации стратегии внешнего финансирования и с целью формирования предпосылок для эффективного выхода на международные рынки капиталов и привлечения дополнительного акционерного капитала.

В 2003 году Банк приступает к развитию нового стратегического направления – кредитования компаний малого и среднего бизнеса. С целью получения доступа к источникам фондирования развития программ МСБ Банк начинает активное взаимодействие с иностранными банками и международными финансовыми организациями.

ЛОКО-Банк подписывает соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении ЛОКО-Банка к Программе содействия торговле (TFP) и предоставлении Банку кредита для целей развития кредитования МСБ, и приступает к активному выведению на рынок программ кредитования малого и среднего бизнеса. Целевые программы, разработанные Банком для эффективного кредитования малого и среднего бизнеса, подтвердили перспективность дальнейшей специализации бизнеса Банка в этом направлении, позволили завоевать прочные позиции и солидную репутацию на этом растущем рынке. В Санкт-Петербурге начинает работу первое региональное отделение Банка.

В 2006 году ЛОКО-Банк почти вдвое обогнал средние по отрасли темпы роста активов, сумел прочно закрепиться в топ-100 крупнейших банков, согласно результатам независимых рейтингов, и, главное, заложил прочный фундамент для своего дальнейшего роста. Широко известные международные организации «Международная финансовая корпорация» (IFC) и Шведская инвестиционная группа East Capital Group, позитивно оценившие историю, результаты и перспективы ЛОКО-Банка, вошли в состав акционеров Банка, приобретя, соответственно 15% и 11,06% его акций.

2006 год стал для Банка годом масштабного выхода в регионы. Согласно стратегии территориального развития в течение года были открыты подразделения в 7 городах: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону и Ярославле. К концу года количество подразделений Банка, работающих с предприятиями малого и среднего бизнеса, достигло 11 отделений. Объем кредитного портфеля для средних и крупных корпоративных предприятий вырос за год на 117,8%, достигнув почти 9 млрд рублей, а прирост клиентской базы в сегменте состоятельных частных лиц составил 28%.

Банк активно привлекает финансирование на международном рынке капитала: кредиты ЛОКО-Банку предоставили немецкий банк развития KfW, Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), National City Bank а также Международная Финансовая Корпорация IFC. Также Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций и принял участие в привлечении синдицированного кредита в размере 1 млрд рублей. Полученные средства направляются на развитие программ для МСБ, а также на усиление позиций Банка в регионах.

В 2007 году Банк продолжил территориальную экспансию программ кредитования малых предприятий. За год было открыто 14 региональных отделений, а объем кредитов, предоставленных по программам кредитования, вырос по сравнению с предыдущим годом более чем в 2 раза. В рейтинге агентства «Эксперт РА» Банк занял 7-е место среди банков России по объему портфеля кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу. В рамках развития розничного бизнеса Банк приступает к реализации в Москве программы розничного банковского обслуживания. Её успешный старт позволяет уже в конце года начать подготовку к выводу ритейла на качественно новый уровень – в том числе, в региональных подразделениях Банка.

ЛОКО-Банк продолжает взятый годом ранее курс на развитие розничного блока. В перечень услуг Банка включены ипотечное кредитование, выпуск и обслуживание кредитных карт, расширена линейка вкладов. По итогам года объем депозитов физических лиц, привлечённых ЛОКО-Банком, удвоился по сравнению с первым кварталом 2008 года, а кредитный портфель розничных клиентов перешагнул «психологический рубеж» в 1 млрд и на 1 октября 2008 года составил 1,38 млрд рублей. Региональная сеть ЛОКО-Банка объединяет уже 18 городов в семи Федеральных Округах России.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (EБРР) увеличивает кредитную линию ЛОКО-Банка, открытую в рамках программы по содействию торговле (TFP). По итогам года журнал Euromoney объявляет ЛОКО-Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления».

Как и в 1998 году, благодаря взвешенному подходу к риск-менеджменту ЛОКО-Банк благополучно преодолевает кризисный период: так, в 2008-2009 гг. Банк не только не потерял ни одного корпоративного клиента, но и увеличил их число. Также Банку удаётся привлечь дополнительное финансирование Немецкого банка развития KfW и Российского Банка развития (ОАО «РосБР», с мая 2011 г. – «МСП Банк») для поддержки программ кредитования МСБ, которые, как и розничный банковский бизнес, по-прежнему остаются приоритетными бизнес-направлениями. По итогам года ЛОКО-Банк занимает 10 место в рэнкинге РА «Эксперт» по размеру портфеля кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса.

ЛОКО-Банк существенно расширяет розничную продуктовую линейку, как следствие объем кредитов физическим лицам достигает 4,5 млрд. рублей. Количество офисов продаж Банка также увеличивается: к концу года открыты 13 новых отделений. В 2010 году на долю региональных подразделений Банка пришлось 74% общего кредитного портфеля МСБ, который по сравнению с 2009 г. вырос в 1,7 раз и составил 17,6 млрд рублей. В целях дальнейшего развития программам поддержки МСБ подписано два новых кредитных договора с Российским Банком Развития. Привлечён новый синдицированный кредит: транш «А» предоставлен Международной Финансовой Корпорацией (IFC) для финансирования энергоэффективных проектов, транш «В» синдицирован на международном рынке и ориентирован на торговое финансирование. Успешно размещён пятый выпуск облигаций общим объёмом 2,5 млрд рублей: спрос превысил 4,3 млрд рублей. Объем привлечённых средств по вексельной программе в 2010 году увеличился почти в 2,2 раза и составил 4,8 млрд рублей. В рамках сотрудничества с Банком России увеличен лимит по внутридневному кредитованию и кредиту овернайт для управления ликвидностью филиалов до 1,5 млрд рублей, произведено плановое погашение кредитов Банку России на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+», присвоив прогноз «Стабильный», агентство Moody’s Investor Service подтвердило рейтинги Банка на уровне «В2»/Not Prime, прогноз «Стабильный». По данным РБК.Рейтинг в конце года Банк находился на 75 месте по размеру активов и занимал 5 место по количеству и 7 место по объёму выданных МСБ кредитов.

ЛОКО-Банк продолжает демонстрировать высокие финансовые результаты, увеличив чистую прибыль по МСФО на 23% и достигнув уровня рентабельности капитала выше 15%. В условиях нестабильной обстановки на финансовых рынках во второй половине года Банк уделяет особое внимание качеству активов и поддержанию высокого уровня ликвидности.

В 2011 году деятельность ЛОКО-Банка в значительной степени определяют относительная неопределённость на финансовых рынках в начале года и резкое ухудшение рыночной конъюнктуры в его второй половине. Несмотря на негативные внешние факторы, Банку удаётся нарастить чистую прибыль, а также повысить эффективность бизнеса, то есть, сократить затраты без потери потенциала роста.

Развитие услуг малому и среднему бизнесу, оставаясь стратегическим приоритетом, позволило ЛОКО-Банку на растущем рынке сохранить позиции в ТОП-10 крупнейших банков по кредитованию МСБ. Продолжая уделять особое внимание качеству предлагаемого клиентам обслуживания, в 2011 году банк активно модернизирует свою продуктовую линейку. Уже в конце 2011 года сформировано предложение по беззалоговому кредитованию, которое стартовало в начале 2012 года. В обслуживании корпоративных клиентов Банк делает акцент на качественном развитии индивидуального комплексного обслуживания, а также разработке и внедрении новых уникальных продуктов, таких как дистанционный банкинг «ЛОКО-Офис» и cash-pooling.

ЛОКО-Банк продолжает активное развитие розничных услуг. По данным РБК.Рейтинг, Банк входит в ТОП-30 лучших розничных банков и TOП-15 по объёму выданных автокредитов. Темп роста розничного кредитного портфеля более чем в три раза превышает аналогичный показатель 2010 года, темп роста депозитного портфеля физлиц – более чем в 2,7 раза. Продолжается развитие регионального бизнеса Банка: открыто 6 новых отделений, кредитный портфель региональной сети вырос на 37%.

Увеличивается число региональных банков – контрагентов по межбанковскому бизнесу (накопленная ранее база партнёров сохранена в полном объёме, общий лимит только по кредитно-депозитным операциям с банками-партнёрами составляет свыше 10 млрд руб). Своё доверие ЛОКО-Банку подтверждает Банк России, увеличивший внутридневной лимит кредитования до 2 млрд руб. Интенсивная работа ведётся с банками-контрагентами и международными финансовыми организациями, что на фоне роста рублёвых ставок на внутреннем рынке приводит к повышению интереса клиентов к торговому финансированию. В итоге объем портфеля международного торгового финансирования ЛОКО-Банка увеличивается более чем на 62%.

Объем привлечённых средств по вексельной программе, стабильно обеспечивающей пассивную составляющую в ресурсной базе Банка, составил 3,13 млрд руб. В рамках зарегистрированной в 2010 году программы выпуска биржевых облигаций на общую сумму 10 млрд рублей в феврале 2011 г. осуществлён первый облигационный заем в размере 2,5 млрд рублей сроком на 3 года. Также в августе 2011 года успешно пройдена оферта по выпуску облигаций серии 05, купон по данному выпуску на следующие 12 месяцев составляет 8.1%.

В 2012г. ЛОКО-Банк продолжит реализацию модели долгосрочной финансовой устойчивости, уделяя первостепенное внимание органическому росту в ключевых бизнес-сегментах – малом и среднем бизнесе и рознице, а также дальнейшему улучшению операционной эффективности и качества обслуживания клиентов.