Локо-Банк
КБ "ЛОКО-Банк" (АО). Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2707
Финансовые показатели
167 520 млн ₽
68 198 млн ₽
63 471 млн ₽
Справочная информация
Полное наименование
Сокращённое наименование
Юридический адрес
ОГРН
Официальный сайт
Телефоны
8 800 250-50-50 — единая справочная служба
О Локо-Банке
КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. В состав акционеров с 2006 года входит международная инвестиционная компания East Capital. Участие в капитале банка международного инвестора на протяжении более 10-ти лет способствует поддержанию высоких стандартов риск-менеджмента и определяет качество бизнес-процессов и корпоративного управления. Ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития бизнеса банка.
Банк входит в TOP-100 банков России по активам (70 место на 01.01.2017) и:
- входит в ТОР-100 банков по величине капитала по состоянию на 1 февраля 2018 (по данным портала Sotnibankov.ru);
- занимает 5-е место в рэнкинге Эксперт РА по объему кредитования МСБ по итогам 1 полугодия 2017 г.;
- входит в ТОР-50 банков по объемам потребительского кредитования (по данным «Коммерсантъ» на 1 февраля 2018 года);
- занимает 38-е место по размеру чистой прибыли на 01.01.2017 (по данным Banki.ru);
- входит в TOP-40 самых надежных банков РФ издания Forbes.
Надежность Банка подтверждена на международном уровне крупнейшими агентствами Moody’s Investors Service (B1) и Fitch Ratings (B+). С 2004 года банк является членом системы страхования вкладов, а с 2014 года – банком-агентом Агентства по страхованию вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам других банков, что обеспечивает нашим клиентам дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц.
За 2015-2016 годы Локо-Банк трижды становился финалистом конкурсов АСВ по выплатам компенсаций вкладчикам проблемных банков.
Благодаря полному пакету лицензий и сертификатов Локо-Банк оказывает широкий спектр финансовых услуг. Среди направлений деятельности: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг. Будучи уверенным в своих компетенциях, банк нацелен на выстраивание долгосрочных партнерских отношений со своими клиентами.
В 2016 году Локо-Банк принял обновленную стратегию и начал процесс глубокой трансформации бизнес-процессов, которая обеспечила переход банка к цифровой модели, сосредоточенной на дистанционном обслуживании клиентов. Также в рамках стратегии Локо-Банк принял инвестиционный план с целью развития IT-инфраструктуры. Конечная цель – модернизация банка в среднесрочной перспективе в формат IT-компании, формирование спектра продуктов, доступных в цифровых каналах.
Локо-Банк располагает широкой сетью офисов, насчитывающей более 50 отделений в 22 регионах Российской Федерации. Клиентами банка являются более 270 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, которые представляют десятки отраслей российской экономики.
Основные показатели деятельности за 2017 год в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО):
- Общий совокупный доход за 2017 год составил 2,6 млрд. рублей, на 19% больше показателей 2016 года.
- Чистый процентный доход за 2017 год продемонстрировал рост на 8% по сравнению с предыдущим годом и достиг показателя 5 млрд. рублей.
- Чистый комиссионный доход за 2017 год вырос до 2,1 млрд. рублей, увеличившись на 42,7% по сравнению с прошлым годом.
- Чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в том числе с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, за 2017 год составил 0,7 млрд. рублей по сравнению с 0,6 млрд. рублей годом ранее.
- Чистая процентная маржа за 2017 год составила 6,8% и увеличилась на 1,4 п.п. по сравнению с 2016 годом, что обусловлено снижением стоимости привлечения.
- Чистые расходы по созданию резервов выросли на 5%, до 1,1 млрд. рублей.
- Операционные расходы за 2017 год выросли на 16% и составили 5,1 млрд. рублей по сравнению с 4,4 млрд. рублей за прошлый год.
Обзор основных финансовых показателей:
- Совокупный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение за 2017 год вырос на 9,6% и достиг 47,8 млрд. рублей.
- Активы банка за 2017 год выросли на 7,5% до 85,6 млрд. рублей в основном за счет увеличения объема кредитного портфеля.
- Средства на счетах клиентов за 2017 год выросли на 12,3% и достигли 60,6 млрд. рублей.
- Собственные средства банка за 2017 год увеличились на 18,72% до 16,1 млрд. рублей. Рост капитала обусловлен увеличением нераспределенной прибыли более чем на 28,3% по сравнению с 2016 годом.
Основные финансовые коэффициенты, %
- Рентабельность капитала (ROE) за 2017 год составила 15,6%, увеличившись на 1,2 п.п. по сравнению с 2016 годом.
- Рентабельность активов (ROA) за 2017 год составила 3% по сравнению с 2,2% в 2016 году.
- Показатель операционной эффективности (CTI) по результатам 2017 года составил 50,6% и увеличился на 2 п.п. по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, в основном за счет роста инвестиций в IT-инфраструктуру и рекламной компании.
- Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля составил 19,8% на конец 2017 года и вырос на 0,7 п.п. по сравнению с показателем на конец 2016 года.
- NPL 90+ не претерпел существенных изменений за 2017 год и составил 7,6%.
История банка
В 1994 году группа предпринимателей – владельцев производственных и торговых предприятий принимает решение о создании ЛОКО-Банка – коммерческого банка, основной задачей которого будет обслуживание финансовых потоков организаций-участников Банка и их партнёров. Второй по значимости задачей становится персональное обслуживание VIP-клиентов – владельцев и топ-менеджеров этих компаний. Банк создаётся как консервативный и при этом максимально интегрированный в бизнес-процессы клиентов финансовый институт с очень избирательным подходом к выбору предлагаемого клиентам финансового инструментария решения их задач.
Клиентская база ЛОКО-Банка нарастает умеренными темпами, основной упор в продуктовом и корпоративном развитии делается на качество обслуживания. Благодаря консервативному подходу к оценке рисков Банк минует кризисный период 1998-1999 гг. с минимальными потерями. В условиях изменившейся рыночной конъюнктуры руководство и акционеры Банка принимают решение о расширении сферы деятельности и дальнейшем развитии Банка как универсального финансового института.
Расширение линейки предоставляемых услуг при сохранении индивидуального подхода, включающего разработку индивидуальных схем финансирования, предопределяет значительное увеличение клиентской базы и рост оборотов по операциям Банка. К 2002 году число корпоративных клиентов ЛОКО-Банка превышает полторы тысячи. Параллельно развивается private banking: качество и неизменная конфиденциальность обслуживания привлекают все больше новых клиентов.
В 2002 году Банк начинает активную работу на российском и международном валютном рынке и рынке ценных бумаг, развивает собственную вексельную программу и укрепляет позиции на рынке межбанковского кредитования. В конце 2002 года Банк размещает дебютный выпуск облигаций в рамках реализации стратегии внешнего финансирования и с целью формирования предпосылок для эффективного выхода на международные рынки капиталов и привлечения дополнительного акционерного капитала.
В 2003 году Банк приступает к развитию нового стратегического направления – кредитования компаний малого и среднего бизнеса. С целью получения доступа к источникам фондирования развития программ МСБ Банк начинает активное взаимодействие с иностранными банками и международными финансовыми организациями.
ЛОКО-Банк подписывает соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении ЛОКО-Банка к Программе содействия торговле (TFP) и предоставлении Банку кредита для целей развития кредитования МСБ, и приступает к активному выведению на рынок программ кредитования малого и среднего бизнеса. Целевые программы, разработанные Банком для эффективного кредитования малого и среднего бизнеса, подтвердили перспективность дальнейшей специализации бизнеса Банка в этом направлении, позволили завоевать прочные позиции и солидную репутацию на этом растущем рынке. В Санкт-Петербурге начинает работу первое региональное отделение Банка.
В 2006 году ЛОКО-Банк почти вдвое обогнал средние по отрасли темпы роста активов, сумел прочно закрепиться в топ-100 крупнейших банков, согласно результатам независимых рейтингов, и, главное, заложил прочный фундамент для своего дальнейшего роста. Широко известные международные организации «Международная финансовая корпорация» (IFC) и Шведская инвестиционная группа East Capital Group, позитивно оценившие историю, результаты и перспективы ЛОКО-Банка, вошли в состав акционеров Банка, приобретя, соответственно 15% и 11,06% его акций.
2006 год стал для Банка годом масштабного выхода в регионы. Согласно стратегии территориального развития в течение года были открыты подразделения в 7 городах: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону и Ярославле. К концу года количество подразделений Банка, работающих с предприятиями малого и среднего бизнеса, достигло 11 отделений. Объем кредитного портфеля для средних и крупных корпоративных предприятий вырос за год на 117,8%, достигнув почти 9 млрд рублей, а прирост клиентской базы в сегменте состоятельных частных лиц составил 28%.
Банк активно привлекает финансирование на международном рынке капитала: кредиты ЛОКО-Банку предоставили немецкий банк развития KfW, Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), National City Bank а также Международная Финансовая Корпорация IFC. Также Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций и принял участие в привлечении синдицированного кредита в размере 1 млрд рублей. Полученные средства направляются на развитие программ для МСБ, а также на усиление позиций Банка в регионах.
В 2007 году Банк продолжил территориальную экспансию программ кредитования малых предприятий. За год было открыто 14 региональных отделений, а объем кредитов, предоставленных по программам кредитования, вырос по сравнению с предыдущим годом более чем в 2 раза. В рейтинге агентства «Эксперт РА» Банк занял 7-е место среди банков России по объему портфеля кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу. В рамках развития розничного бизнеса Банк приступает к реализации в Москве программы розничного банковского обслуживания. Её успешный старт позволяет уже в конце года начать подготовку к выводу ритейла на качественно новый уровень – в том числе, в региональных подразделениях Банка.
ЛОКО-Банк продолжает взятый годом ранее курс на развитие розничного блока. В перечень услуг Банка включены ипотечное кредитование, выпуск и обслуживание кредитных карт, расширена линейка вкладов. По итогам года объем депозитов физических лиц, привлечённых ЛОКО-Банком, удвоился по сравнению с первым кварталом 2008 года, а кредитный портфель розничных клиентов перешагнул «психологический рубеж» в 1 млрд и на 1 октября 2008 года составил 1,38 млрд рублей. Региональная сеть ЛОКО-Банка объединяет уже 18 городов в семи Федеральных Округах России.
Европейский Банк Реконструкции и Развития (EБРР) увеличивает кредитную линию ЛОКО-Банка, открытую в рамках программы по содействию торговле (TFP). По итогам года журнал Euromoney объявляет ЛОКО-Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления».
Как и в 1998 году, благодаря взвешенному подходу к риск-менеджменту ЛОКО-Банк благополучно преодолевает кризисный период: так, в 2008-2009 гг. Банк не только не потерял ни одного корпоративного клиента, но и увеличил их число. Также Банку удаётся привлечь дополнительное финансирование Немецкого банка развития KfW и Российского Банка развития (ОАО «РосБР», с мая 2011 г. – «МСП Банк») для поддержки программ кредитования МСБ, которые, как и розничный банковский бизнес, по-прежнему остаются приоритетными бизнес-направлениями. По итогам года ЛОКО-Банк занимает 10 место в рэнкинге РА «Эксперт» по размеру портфеля кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса.
ЛОКО-Банк существенно расширяет розничную продуктовую линейку, как следствие объем кредитов физическим лицам достигает 4,5 млрд. рублей. Количество офисов продаж Банка также увеличивается: к концу года открыты 13 новых отделений. В 2010 году на долю региональных подразделений Банка пришлось 74% общего кредитного портфеля МСБ, который по сравнению с 2009 г. вырос в 1,7 раз и составил 17,6 млрд рублей. В целях дальнейшего развития программам поддержки МСБ подписано два новых кредитных договора с Российским Банком Развития. Привлечён новый синдицированный кредит: транш «А» предоставлен Международной Финансовой Корпорацией (IFC) для финансирования энергоэффективных проектов, транш «В» синдицирован на международном рынке и ориентирован на торговое финансирование. Успешно размещён пятый выпуск облигаций общим объёмом 2,5 млрд рублей: спрос превысил 4,3 млрд рублей. Объем привлечённых средств по вексельной программе в 2010 году увеличился почти в 2,2 раза и составил 4,8 млрд рублей. В рамках сотрудничества с Банком России увеличен лимит по внутридневному кредитованию и кредиту овернайт для управления ликвидностью филиалов до 1,5 млрд рублей, произведено плановое погашение кредитов Банку России на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+», присвоив прогноз «Стабильный», агентство Moody’s Investor Service подтвердило рейтинги Банка на уровне «В2»/Not Prime, прогноз «Стабильный». По данным РБК.Рейтинг в конце года Банк находился на 75 месте по размеру активов и занимал 5 место по количеству и 7 место по объёму выданных МСБ кредитов.
ЛОКО-Банк продолжает демонстрировать высокие финансовые результаты, увеличив чистую прибыль по МСФО на 23% и достигнув уровня рентабельности капитала выше 15%. В условиях нестабильной обстановки на финансовых рынках во второй половине года Банк уделяет особое внимание качеству активов и поддержанию высокого уровня ликвидности.
В 2011 году деятельность ЛОКО-Банка в значительной степени определяют относительная неопределённость на финансовых рынках в начале года и резкое ухудшение рыночной конъюнктуры в его второй половине. Несмотря на негативные внешние факторы, Банку удаётся нарастить чистую прибыль, а также повысить эффективность бизнеса, то есть, сократить затраты без потери потенциала роста.
Развитие услуг малому и среднему бизнесу, оставаясь стратегическим приоритетом, позволило ЛОКО-Банку на растущем рынке сохранить позиции в ТОП-10 крупнейших банков по кредитованию МСБ. Продолжая уделять особое внимание качеству предлагаемого клиентам обслуживания, в 2011 году банк активно модернизирует свою продуктовую линейку. Уже в конце 2011 года сформировано предложение по беззалоговому кредитованию, которое стартовало в начале 2012 года. В обслуживании корпоративных клиентов Банк делает акцент на качественном развитии индивидуального комплексного обслуживания, а также разработке и внедрении новых уникальных продуктов, таких как дистанционный банкинг «ЛОКО-Офис» и cash-pooling.
ЛОКО-Банк продолжает активное развитие розничных услуг. По данным РБК.Рейтинг, Банк входит в ТОП-30 лучших розничных банков и TOП-15 по объёму выданных автокредитов. Темп роста розничного кредитного портфеля более чем в три раза превышает аналогичный показатель 2010 года, темп роста депозитного портфеля физлиц – более чем в 2,7 раза. Продолжается развитие регионального бизнеса Банка: открыто 6 новых отделений, кредитный портфель региональной сети вырос на 37%.
Увеличивается число региональных банков – контрагентов по межбанковскому бизнесу (накопленная ранее база партнёров сохранена в полном объёме, общий лимит только по кредитно-депозитным операциям с банками-партнёрами составляет свыше 10 млрд руб). Своё доверие ЛОКО-Банку подтверждает Банк России, увеличивший внутридневной лимит кредитования до 2 млрд руб. Интенсивная работа ведётся с банками-контрагентами и международными финансовыми организациями, что на фоне роста рублёвых ставок на внутреннем рынке приводит к повышению интереса клиентов к торговому финансированию. В итоге объем портфеля международного торгового финансирования ЛОКО-Банка увеличивается более чем на 62%.
Объем привлечённых средств по вексельной программе, стабильно обеспечивающей пассивную составляющую в ресурсной базе Банка, составил 3,13 млрд руб. В рамках зарегистрированной в 2010 году программы выпуска биржевых облигаций на общую сумму 10 млрд рублей в феврале 2011 г. осуществлён первый облигационный заем в размере 2,5 млрд рублей сроком на 3 года. Также в августе 2011 года успешно пройдена оферта по выпуску облигаций серии 05, купон по данному выпуску на следующие 12 месяцев составляет 8.1%.
В 2012г. ЛОКО-Банк продолжит реализацию модели долгосрочной финансовой устойчивости, уделяя первостепенное внимание органическому росту в ключевых бизнес-сегментах – малом и среднем бизнесе и рознице, а также дальнейшему улучшению операционной эффективности и качества обслуживания клиентов.
В 2017 году:
- Локо-Банк в 2017 году закрыл сделку по приобретению помещений площадью 4,5 тыс. кв. метров. Головной офис банка переехал в новый бизнес-центр класса «А» SkyLight, расположенный на Ленинградском проспекте в Москве.
- В августе Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) присвоило Локо-Банку кредитный рейтинг на уровне BBB+(RU), прогноз – стабильный.
- Локо-Банк вошёл в ТОP-40 рейтинга надежности банков в 2017 году, ведущих деятельность на территории Российской Федерации, по версии Forbes. Банк за два года улучшил свою позицию в данном рейтинге на 12 пунктов.
- Минсельхоз включил Локо-Банк в перечень уполномоченных кредитных организаций, участвующих в реализации механизма льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.
- Локо-Банк выпустил новый интернет-банк для физических лиц.
- В июне 2017 года международное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг Локо-Банка до уровня B1 со стабильным прогнозом.
- Локо-Банк выпустил новый мобильный банк «Локо Мобайл»: единое мобильное решение для частных лиц и бизнеса.
- Международное рейтинговое агентство FitchRatings подтвердило Локо-Банку ранее присвоенный кредитный рейтинг на уровне B+ и прогноз – стабильный.
- Карта «Максимальный доход» второй год подряд заняла первое место в рейтинге доходных карт банков России по версии аналитического портала «Банки.ру».
- Локо-Банк Private Bank вошел в Топ-15 банков на российском рынке private banking по данным исследовательской компании Frank Research Group.
- Локо-Банк выпустил новый интернет-банк для юридических лиц.
- Banki.ru: Локо-Банк вошел в ТОР-40 Медиарейтинга российских банков по итогам 2017 года.
- Локо-Банк открыл новые офисы обслуживания клиентов в Москве и Санкт-Петербурге.
- Локо-Банк в третий раз выиграл конкурс Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и выплатил возмещение вкладчикам Северо-Западного 1 Альянс Банка.
В 2018 году:
- Локо-Банк приобрел все предъявленные к выкупу облигации в рамках оферты. Было выкуплено 14 009 облигаций серии БО-05, 43 799 облигаций серии БО-06 и 1 285 облигаций серии БО-07.
- Локо-Банк вошел в Топ-100 по величине капитала по состоянию на 1 февраля 2018, опубликованном на портале Sotnibankov.ru.
Последние отзывы
Я - ИП, открыл р/с в данном банке для возможности оплаты внешнеторговых контрактов в турецких лирах. Рублевый открыл через пешехода в Динамо-Арене МСК (символично оказалось), в лирах открыл уже через интернет-банк, завел рубли для конвертации (у прежнего банка свифты подрезали - АкБарс), послал на конвертацию - Бабах - запрос по 115ФЗ с автоматическим переводом на какой-то замутненый РКО тариф (потом оказалось, что это стоит 30тр в месяц, а у меня их уже 3 шт. - рублевый, в лирах и транзитный в лирах). Ладно, отвечаю по запросу 100% инфы даю вплоть до описания модели бизнеса. Ответ - да, инфа годная, но банк не хочет РКО продлевать и рекомендует закрыться. ВСЕ дистанционно. Закрываю счета, пишу заявление на возврат на тот счет с которого закинул туда. Никакой прямой ссылки на списания в тексте (конечно) нет и комиссии за прекращение договора (Х процентов от суммы возврата) - только ссылки на пункты в тексте. ИТОГ? с 1,5 млн заведенных денег - минус 168тр за дружеские обнималки в течение месяца. Ни одной банковской операции с их стороны, ни конверта, ничегошеньки. (Для понимающих - претензий и запросов со стороны других кредитных организаций до сих пор ко мне не было). Думаю, что планируемый суд ничего не решит в мою пользу, но назидаю всех быть готовыми к данному подходу!
После того, как мой счёт был ограничен, я принял решение закрыть его в банке "Локо". Однако, банк удивил меня тем, что взял себе комиссию в размере 130 000 рублей за перевод остатка средств в другой банк, при том, что у меня на счету было всего 500 000 рублей. Это действительно неприемлемо и вызвало у меня крайнее недовольство. Банк "Локо" явно скрывает подводные камни своих услуг, и я не могу порекомендовать его никому.