Локо-Банк

КБ "ЛОКО-Банк" (АО). Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2707

Финансовые показатели

Активы – 0.093 ТРЛН
+0.76%
Кредиты – 0.053 ТРЛН
+0.16%
Вклады – 0.056 ТРЛН
+0.51%

Справочная информация

Полное наименование
Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество)
Сокращенное наименование
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Руководитель
Давыдик Виктор Юльянович
Адрес
125167, г. Москва, Ленинградский проспект, дом 39, строение 80
ОГРН
1057711014195
Телефоны
8 800 250-50-50 — горячая линия

О банке

КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. В состав акционеров с 2006 года входит международная инвестиционная компания East Capital. Участие в капитале банка международного инвестора на протяжении более 10-ти лет способствует поддержанию высоких стандартов риск-менеджмента и определяет качество бизнес-процессов и корпоративного управления. Ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития бизнеса банка.

Банк входит в TOP-100 банков России по активам (70 место на 01.01.2017) и:

  • входит в ТОР-100 банков по величине капитала по состоянию на 1 февраля 2018 (по данным портала Sotnibankov.ru);
  • занимает 5-е место в рэнкинге Эксперт РА по объему кредитования МСБ по итогам 1 полугодия 2017 г.;
  • входит в ТОР-50 банков по объемам потребительского кредитования (по данным «Коммерсантъ» на 1 февраля 2018 года);
  • занимает 38-е место по размеру чистой прибыли на 01.01.2017 (по данным Banki.ru);
  • входит в TOP-40 самых надежных банков РФ издания Forbes.

Надежность Банка подтверждена на международном уровне крупнейшими агентствами Moody’s Investors Service (B1) и Fitch Ratings (B+). С 2004 года банк является членом системы страхования вкладов, а с 2014 года – банком-агентом Агентства по страхованию вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам других банков, что обеспечивает нашим клиентам дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц.

Подробнее

За 2015-2016 годы Локо-Банк трижды становился финалистом конкурсов АСВ по выплатам компенсаций вкладчикам проблемных банков.

Благодаря полному пакету лицензий и сертификатов Локо-Банк оказывает широкий спектр финансовых услуг. Среди направлений деятельности: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг. Будучи уверенным в своих компетенциях, банк нацелен на выстраивание долгосрочных партнерских отношений со своими клиентами.

В 2016 году Локо-Банк принял обновленную стратегию и начал процесс глубокой трансформации бизнес-процессов, которая обеспечила переход банка к цифровой модели, сосредоточенной на дистанционном обслуживании клиентов. Также в рамках стратегии Локо-Банк принял инвестиционный план с целью развития IT-инфраструктуры. Конечная цель – модернизация банка в среднесрочной перспективе в формат IT-компании, формирование спектра продуктов, доступных в цифровых каналах.

Локо-Банк располагает широкой сетью офисов, насчитывающей более 50 отделений в 22 регионах Российской Федерации. Клиентами банка являются более 270 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, которые представляют десятки отраслей российской экономики.

Основные показатели деятельности за 2017 год в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО):

  • Общий совокупный доход за 2017 год составил 2,6 млрд. рублей, на 19% больше показателей 2016 года.
  • Чистый процентный доход за 2017 год продемонстрировал рост на 8% по сравнению с предыдущим годом и достиг показателя 5 млрд. рублей.
  • Чистый комиссионный доход за 2017 год вырос до 2,1 млрд. рублей, увеличившись на 42,7% по сравнению с прошлым годом.
  • Чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в том числе с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, за 2017 год составил 0,7 млрд. рублей по сравнению с 0,6 млрд. рублей годом ранее.
  • Чистая процентная маржа за 2017 год составила 6,8% и увеличилась на 1,4 п.п. по сравнению с 2016 годом, что обусловлено снижением стоимости привлечения.
  • Чистые расходы по созданию резервов выросли на 5%, до 1,1 млрд. рублей.
  • Операционные расходы за 2017 год выросли на 16% и составили 5,1 млрд. рублей по сравнению с 4,4 млрд. рублей за прошлый год.

Обзор основных финансовых показателей:

  • Совокупный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение за 2017 год вырос на 9,6% и достиг 47,8 млрд. рублей.
  • Активы банка за 2017 год выросли на 7,5% до 85,6 млрд. рублей в основном за счет увеличения объема кредитного портфеля.
  • Средства на счетах клиентов за 2017 год выросли на 12,3% и достигли 60,6 млрд. рублей.
  • Собственные средства банка за 2017 год увеличились на 18,72% до 16,1 млрд. рублей. Рост капитала обусловлен увеличением нераспределенной прибыли более чем на 28,3% по сравнению с 2016 годом.

Основные финансовые коэффициенты, %

  • Рентабельность капитала (ROE) за 2017 год составила 15,6%, увеличившись на 1,2 п.п. по сравнению с 2016 годом.
  • Рентабельность активов (ROA) за 2017 год составила 3% по сравнению с 2,2% в 2016 году.
  • Показатель операционной эффективности (CTI) по результатам 2017 года составил 50,6% и увеличился на 2 п.п. по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, в основном за счет роста инвестиций в IT-инфраструктуру и рекламной компании.
  • Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля составил 19,8% на конец 2017 года и вырос на 0,7 п.п. по сравнению с показателем на конец 2016 года.
  • NPL 90+ не претерпел существенных изменений за 2017 год и составил 7,6%.

История банка

В 1994 году группа предпринимателей – владельцев производственных и торговых предприятий принимает решение о создании ЛОКО-Банка – коммерческого банка, основной задачей которого будет обслуживание финансовых потоков организаций-участников Банка и их партнёров. Второй по значимости задачей становится персональное обслуживание VIP-клиентов – владельцев и топ-менеджеров этих компаний. Банк создаётся как консервативный и при этом максимально интегрированный в бизнес-процессы клиентов финансовый институт с очень избирательным подходом к выбору предлагаемого клиентам финансового инструментария решения их задач.

Клиентская база ЛОКО-Банка нарастает умеренными темпами, основной упор в продуктовом и корпоративном развитии делается на качество обслуживания. Благодаря консервативному подходу к оценке рисков Банк минует кризисный период 1998-1999 гг. с минимальными потерями. В условиях изменившейся рыночной конъюнктуры руководство и акционеры Банка принимают решение о расширении сферы деятельности и дальнейшем развитии Банка как универсального финансового института.

Расширение линейки предоставляемых услуг при сохранении индивидуального подхода, включающего разработку индивидуальных схем финансирования, предопределяет значительное увеличение клиентской базы и рост оборотов по операциям Банка. К 2002 году число корпоративных клиентов ЛОКО-Банка превышает полторы тысячи. Параллельно развивается private banking: качество и неизменная конфиденциальность обслуживания привлекают все больше новых клиентов.

Подробнее

В 2002 году Банк начинает активную работу на российском и международном валютном рынке и рынке ценных бумаг, развивает собственную вексельную программу и укрепляет позиции на рынке межбанковского кредитования. В конце 2002 года Банк размещает дебютный выпуск облигаций в рамках реализации стратегии внешнего финансирования и с целью формирования предпосылок для эффективного выхода на международные рынки капиталов и привлечения дополнительного акционерного капитала.

В 2003 году Банк приступает к развитию нового стратегического направления – кредитования компаний малого и среднего бизнеса. С целью получения доступа к источникам фондирования развития программ МСБ Банк начинает активное взаимодействие с иностранными банками и международными финансовыми организациями.

ЛОКО-Банк подписывает соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении ЛОКО-Банка к Программе содействия торговле (TFP) и предоставлении Банку кредита для целей развития кредитования МСБ, и приступает к активному выведению на рынок программ кредитования малого и среднего бизнеса. Целевые программы, разработанные Банком для эффективного кредитования малого и среднего бизнеса, подтвердили перспективность дальнейшей специализации бизнеса Банка в этом направлении, позволили завоевать прочные позиции и солидную репутацию на этом растущем рынке. В Санкт-Петербурге начинает работу первое региональное отделение Банка.

В 2006 году ЛОКО-Банк почти вдвое обогнал средние по отрасли темпы роста активов, сумел прочно закрепиться в топ-100 крупнейших банков, согласно результатам независимых рейтингов, и, главное, заложил прочный фундамент для своего дальнейшего роста. Широко известные международные организации «Международная финансовая корпорация» (IFC) и Шведская инвестиционная группа East Capital Group, позитивно оценившие историю, результаты и перспективы ЛОКО-Банка, вошли в состав акционеров Банка, приобретя, соответственно 15% и 11,06% его акций.

2006 год стал для Банка годом масштабного выхода в регионы. Согласно стратегии территориального развития в течение года были открыты подразделения в 7 городах: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону и Ярославле. К концу года количество подразделений Банка, работающих с предприятиями малого и среднего бизнеса, достигло 11 отделений. Объем кредитного портфеля для средних и крупных корпоративных предприятий вырос за год на 117,8%, достигнув почти 9 млрд рублей, а прирост клиентской базы в сегменте состоятельных частных лиц составил 28%.

Банк активно привлекает финансирование на международном рынке капитала: кредиты ЛОКО-Банку предоставили немецкий банк развития KfW, Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), National City Bank а также Международная Финансовая Корпорация IFC. Также Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций и принял участие в привлечении синдицированного кредита в размере 1 млрд рублей. Полученные средства направляются на развитие программ для МСБ, а также на усиление позиций Банка в регионах.

В 2007 году Банк продолжил территориальную экспансию программ кредитования малых предприятий. За год было открыто 14 региональных отделений, а объем кредитов, предоставленных по программам кредитования, вырос по сравнению с предыдущим годом более чем в 2 раза. В рейтинге агентства «Эксперт РА» Банк занял 7-е место среди банков России по объему портфеля кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу. В рамках развития розничного бизнеса Банк приступает к реализации в Москве программы розничного банковского обслуживания. Её успешный старт позволяет уже в конце года начать подготовку к выводу ритейла на качественно новый уровень – в том числе, в региональных подразделениях Банка.

ЛОКО-Банк продолжает взятый годом ранее курс на развитие розничного блока. В перечень услуг Банка включены ипотечное кредитование, выпуск и обслуживание кредитных карт, расширена линейка вкладов. По итогам года объем депозитов физических лиц, привлечённых ЛОКО-Банком, удвоился по сравнению с первым кварталом 2008 года, а кредитный портфель розничных клиентов перешагнул «психологический рубеж» в 1 млрд и на 1 октября 2008 года составил 1,38 млрд рублей. Региональная сеть ЛОКО-Банка объединяет уже 18 городов в семи Федеральных Округах России.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (EБРР) увеличивает кредитную линию ЛОКО-Банка, открытую в рамках программы по содействию торговле (TFP). По итогам года журнал Euromoney объявляет ЛОКО-Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления».

Как и в 1998 году, благодаря взвешенному подходу к риск-менеджменту ЛОКО-Банк благополучно преодолевает кризисный период: так, в 2008-2009 гг. Банк не только не потерял ни одного корпоративного клиента, но и увеличил их число. Также Банку удаётся привлечь дополнительное финансирование Немецкого банка развития KfW и Российского Банка развития (ОАО «РосБР», с мая 2011 г. – «МСП Банк») для поддержки программ кредитования МСБ, которые, как и розничный банковский бизнес, по-прежнему остаются приоритетными бизнес-направлениями. По итогам года ЛОКО-Банк занимает 10 место в рэнкинге РА «Эксперт» по размеру портфеля кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса.

ЛОКО-Банк существенно расширяет розничную продуктовую линейку, как следствие объем кредитов физическим лицам достигает 4,5 млрд. рублей. Количество офисов продаж Банка также увеличивается: к концу года открыты 13 новых отделений. В 2010 году на долю региональных подразделений Банка пришлось 74% общего кредитного портфеля МСБ, который по сравнению с 2009 г. вырос в 1,7 раз и составил 17,6 млрд рублей. В целях дальнейшего развития программам поддержки МСБ подписано два новых кредитных договора с Российским Банком Развития. Привлечён новый синдицированный кредит: транш «А» предоставлен Международной Финансовой Корпорацией (IFC) для финансирования энергоэффективных проектов, транш «В» синдицирован на международном рынке и ориентирован на торговое финансирование. Успешно размещён пятый выпуск облигаций общим объёмом 2,5 млрд рублей: спрос превысил 4,3 млрд рублей. Объем привлечённых средств по вексельной программе в 2010 году увеличился почти в 2,2 раза и составил 4,8 млрд рублей. В рамках сотрудничества с Банком России увеличен лимит по внутридневному кредитованию и кредиту овернайт для управления ликвидностью филиалов до 1,5 млрд рублей, произведено плановое погашение кредитов Банку России на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+», присвоив прогноз «Стабильный», агентство Moody’s Investor Service подтвердило рейтинги Банка на уровне «В2»/Not Prime, прогноз «Стабильный». По данным РБК.Рейтинг в конце года Банк находился на 75 месте по размеру активов и занимал 5 место по количеству и 7 место по объёму выданных МСБ кредитов.

ЛОКО-Банк продолжает демонстрировать высокие финансовые результаты, увеличив чистую прибыль по МСФО на 23% и достигнув уровня рентабельности капитала выше 15%. В условиях нестабильной обстановки на финансовых рынках во второй половине года Банк уделяет особое внимание качеству активов и поддержанию высокого уровня ликвидности.

В 2011 году деятельность ЛОКО-Банка в значительной степени определяют относительная неопределённость на финансовых рынках в начале года и резкое ухудшение рыночной конъюнктуры в его второй половине. Несмотря на негативные внешние факторы, Банку удаётся нарастить чистую прибыль, а также повысить эффективность бизнеса, то есть, сократить затраты без потери потенциала роста.

Развитие услуг малому и среднему бизнесу, оставаясь стратегическим приоритетом, позволило ЛОКО-Банку на растущем рынке сохранить позиции в ТОП-10 крупнейших банков по кредитованию МСБ. Продолжая уделять особое внимание качеству предлагаемого клиентам обслуживания, в 2011 году банк активно модернизирует свою продуктовую линейку. Уже в конце 2011 года сформировано предложение по беззалоговому кредитованию, которое стартовало в начале 2012 года. В обслуживании корпоративных клиентов Банк делает акцент на качественном развитии индивидуального комплексного обслуживания, а также разработке и внедрении новых уникальных продуктов, таких как дистанционный банкинг «ЛОКО-Офис» и cash-pooling.

ЛОКО-Банк продолжает активное развитие розничных услуг. По данным РБК.Рейтинг, Банк входит в ТОП-30 лучших розничных банков и TOП-15 по объёму выданных автокредитов. Темп роста розничного кредитного портфеля более чем в три раза превышает аналогичный показатель 2010 года, темп роста депозитного портфеля физлиц – более чем в 2,7 раза. Продолжается развитие регионального бизнеса Банка: открыто 6 новых отделений, кредитный портфель региональной сети вырос на 37%.

Увеличивается число региональных банков – контрагентов по межбанковскому бизнесу (накопленная ранее база партнёров сохранена в полном объёме, общий лимит только по кредитно-депозитным операциям с банками-партнёрами составляет свыше 10 млрд руб). Своё доверие ЛОКО-Банку подтверждает Банк России, увеличивший внутридневной лимит кредитования до 2 млрд руб. Интенсивная работа ведётся с банками-контрагентами и международными финансовыми организациями, что на фоне роста рублёвых ставок на внутреннем рынке приводит к повышению интереса клиентов к торговому финансированию. В итоге объем портфеля международного торгового финансирования ЛОКО-Банка увеличивается более чем на 62%.

Объем привлечённых средств по вексельной программе, стабильно обеспечивающей пассивную составляющую в ресурсной базе Банка, составил 3,13 млрд руб. В рамках зарегистрированной в 2010 году программы выпуска биржевых облигаций на общую сумму 10 млрд рублей в феврале 2011 г. осуществлён первый облигационный заем в размере 2,5 млрд рублей сроком на 3 года. Также в августе 2011 года успешно пройдена оферта по выпуску облигаций серии 05, купон по данному выпуску на следующие 12 месяцев составляет 8.1%.

В 2012г. ЛОКО-Банк продолжит реализацию модели долгосрочной финансовой устойчивости, уделяя первостепенное внимание органическому росту в ключевых бизнес-сегментах – малом и среднем бизнесе и рознице, а также дальнейшему улучшению операционной эффективности и качества обслуживания клиентов.

В 2017 году:

  • Локо-Банк в 2017 году закрыл сделку по приобретению помещений площадью 4,5 тыс. кв. метров. Головной офис банка переехал в новый бизнес-центр класса «А» SkyLight, расположенный на Ленинградском проспекте в Москве.
  • В августе Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) присвоило Локо-Банку кредитный рейтинг на уровне BBB+(RU), прогноз – стабильный.
  • Локо-Банк вошёл в ТОP-40 рейтинга надежности банков в 2017 году, ведущих деятельность на территории Российской Федерации, по версии Forbes. Банк за два года улучшил свою позицию в данном рейтинге на 12 пунктов.
  • Минсельхоз включил Локо-Банк в перечень уполномоченных кредитных организаций, участвующих в реализации механизма льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.
  • Локо-Банк выпустил новый интернет-банк для физических лиц.
  • В июне 2017 года международное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг Локо-Банка до уровня B1 со стабильным прогнозом.
  • Локо-Банк выпустил новый мобильный банк «Локо Мобайл»: единое мобильное решение для частных лиц и бизнеса.
  • Международное рейтинговое агентство FitchRatings подтвердило Локо-Банку ранее присвоенный кредитный рейтинг на уровне B+ и прогноз – стабильный.
  • Карта «Максимальный доход» второй год подряд заняла первое место в рейтинге доходных карт банков России по версии аналитического портала «Банки.ру».
  • Локо-Банк Private Bank вошел в Топ-15 банков на российском рынке private banking по данным исследовательской компании Frank Research Group.
  • Локо-Банк выпустил новый интернет-банк для юридических лиц.
  • Banki.ru: Локо-Банк вошел в ТОР-40 Медиарейтинга российских банков по итогам 2017 года.
  • Локо-Банк открыл новые офисы обслуживания клиентов в Москве и Санкт-Петербурге.
  • Локо-Банк в третий раз выиграл конкурс Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и выплатил возмещение вкладчикам Северо-Западного 1 Альянс Банка.

В 2018 году:

  • Локо-Банк приобрел все предъявленные к выкупу облигации в рамках оферты. Было выкуплено 14 009 облигаций серии БО-05, 43 799 облигаций серии БО-06 и 1 285 облигаций серии БО-07.
  • Локо-Банк вошел в Топ-100 по величине капитала по состоянию на 1 февраля 2018, опубликованном на портале Sotnibankov.ru.

Руководство банка

Правление

  • Давыдик Виктор Юльянович (председатель)
  • Герасименко Татьяна Валентиновна
  • Портнягина Елена Валентиновна
  • Шибанова Наталия Вячеславовна

Наблюдательный совет

  • Богуславский Станислав Иосифович (председатель)
  • Давыдик Виктор Юльянович
  • Гойхман Эллиот Абрамович
  • Ищук Оксана Валерьевна
  • Рабинович Михаил Даниилович

Реквизиты для расчетов

Кор. счет: 30101810945250000161
БИК: 044525161
КПП: 771401001
ИНН: 7750003943
ОКПО: 29393440
SWIFT: CLOKRUMM

Кредитные рейтинги

Moody's
Expert

Популярные продукты

Кредит наличными
Банк ВТБ
Банк ВТБ
от 7,5%
Ставка
до 5 млн
Сумма
Подробнее
Кредит наличными
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
от 8%
Ставка
до 15 млн
Сумма
Подробнее
Кредит наличными
Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 7,7%
Ставка
до 5 млн
Сумма
Подробнее
100 дней без процентов
Альфа-Банк
100 дней без процентов
до 100 дней
Без процентов
до 500 000
Лимит
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Тинькофф Платинум
до 55 дней
Без процентов
до 300 000
Лимит
Подробнее
Кэшбэк
Восточный Банк
Кэшбэк
до 56 дней
Без процентов
до 400 000
Лимит
Подробнее
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Банк
Альфа-Карта с преимуществами
до 2%
Кэшбэк
до 5%
На остаток
Подробнее
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Tinkoff Black
до 30%
Кэшбэк
до 3,5%
На остаток
Подробнее
Польза
Хоум Кредит Банк
Польза
до 22%
Кэшбэк
до 5%
На остаток
Подробнее
CreditStar
ООО МКК "Хорошая история"
ООО МКК "Хорошая история"
от 0%
Ставка
до 30 000
Сумма
Подробнее
Platiza
Платиза.ру
Платиза.ру
от 1%
Ставка
до 15 000
Сумма
Подробнее
OneClickMoney
OneClickMoney
OneClickMoney
от 1%
Ставка
до 30 000
Сумма
Подробнее