Основные функции коммерческих банков

Что такое коммерческий банк

Коммерческий банк может быть определен как банковское учреждение, чья деятельность заключается в сборе денег или других ценных предметов от широкой общественности на предмет их сохранности, а также выдача кредитов для предприятий и нуждающихся лиц.

Коммерческий банк также может быть просто определен как банк, который предлагает свои услуги всем членам широкой общественности, а также предприятиям и организациям.

Коммерческие банки - предприятия, производящие прибыль, поэтому они также известны как банки, ориентированные на прибыль. Их основная цель - получить прибыль от услуг, которые они оказывают общественности.

Деятельность всех коммерческих банков контролируется центральным банком страны.

Функции коммерческих банков

Существует много функций коммерческих банков. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных функций, которые выполняют эти банки:

• Принятие депозитов от населения. Основная функция всех коммерческих банков в любой части мира заключается в том, чтобы принимать депозиты от клиентов для обеспечения безопасности. Любой член общественности может открыть счет в коммерческом банке и внести деньги, которые ему не нужны немедленно. Сохраняя денежные средства клиентов, коммерческий банк имеет ряд депозитных счетов, предоставляющих своим клиентам. Наиболее распространенными из этих депозитных счетов являются текущий счет, сберегательный счет и фиксированный депозитный счет.
• Кредитование клиентов. Очень распространенная функция коммерческих банков. Данная функция также считается самой прибыльной деятельностью коммерческого банка. Причиной кредитования клиентов является очень выгодный бизнес для коммерческих банков, в основном из-за процентов, начисляемых на выданные кредиты. Любое лицо или бизнес, который берет кредит у банка, выплачивает кредит с процентами, добавленными к нему. И именно там банки приносят доход. Существует так много способов выдачи кредитов клиентам. Наиболее распространенным способом является создание ссудного счета для заемщика и кредитование суммы, заимствованной на этом счете. Коммерческие банки также выдают кредиты через овердрафты. В этом случае банки позволят клиентам тратить больше денег, чем они есть на счете. Если у клиента есть только $ 500,00 на счете, разрешено банком потратить $ 550,00, счет клиента был перевыполнен на $ 50,00. Затем банк рассчитывает проценты на 50 $. В приведенном выше примере проценты будут рассчитываться на сумму 50,00 долларов США.
• Хранение ценных предметов клиентов. Помимо сохранения денег клиентов, коммерческий банк также принимает ценные вещи от своих клиентов для обеспечения безопасности. Примеры некоторых ценных предметов, которые банки обычно хранят в безопасности для своих клиентов, включают: завещания, сертификаты, дорогие картины или произведения искусства, ювелирные изделия и т. д. Банки имеют возможность хранить любую юридическую и портативную ценность своих клиентов за определенную плату.
• Предоставление консультационных услуг клиентам. Коммерческие банки часто консультируют своих клиентов по деловым и инвестиционным возможностям. Они также консультируют клиентов, какие типы учетных записей будут наиболее полезными для них. Если вы собираетесь открыть учетную запись в коммерческом банке, в рамках консультационных услуг банка, которые он предлагает своим клиентам, вам следует узнать, открывать сберегательный счет или текущий счет. Студенту, открывающему счет в коммерческом банке, будет рекомендовано открыть сберегательный счет вместо текущего или фиксированного депозитного счета.
• Действуют как агенты для своих клиентов. Коммерческие банки обычно действуют от имени своих клиентов по-разному. Например, банки могут осуществлять платежи от имени клиентов с помощью чеков, получать деньги от имени своих клиентов. При выполнении этой функции банк также может выполнять постоянные поручения. Постоянный заказ - это соглашение между клиентом и банком. Клиент может предоставить постоянный заказ своему банку для регулярных платежей со своего счета за ежемесячные страховые взносы, арендную плату и т. д. Это помогает клиенту во многих отношениях. Разрешив банку осуществлять эти платежи от своего имени, клиент уменьшает вероятность отказа в выплате некоторых важных вещей, таких как страховые взносы и платежи по ипотечным кредитам.
• Выдача дорожного чека. Дорожный чек - это тип чека, который можно обменять на деньги иностранного государства. Дорожные чеки обычно используются людьми, отправляющимися в зарубежные страны, чтобы оставаться на некоторое время и возвращаться домой. Коммерческие банки выдают дорожные чеки своим клиентам. Поскольку эти чеки доступны во всех случаях, путешественник не должен нести большие суммы денег, когда он путешествует. Эти позволяет путешественнику получать иностранную валюту в той стране, где он оказался.
• Инвестирование в бизнес. Помимо сохранения ценностей и денег своих клиентов, коммерческий банк также осуществляет прямые инвестиции. Коммерческие банки покупают акции компаний и получают дивиденды, приходящие вместе с владением акциями. Это одна из наиболее распространенных прямых инвестиций, в которые входят коммерческие банки. Они также непосредственно инвестируют в создание предприятий в различных секторах экономики. Это очень важная функция коммерческих банков, поскольку она играет не меньшую роль в содействии экономическому развитию нации.

Другие услуги коммерческих банков

Помимо вышеперечисленных функций и услуг, коммерческие банки также выполняют другие услуги, такие как:

• Они могут покупать/продавать акции своим клиентам.
• Могут служить исполнителями завещаний.
• Получают дивиденды по акциям и процентам по ценным бумагам от имени своих клиентов.
• Предоставляют услуги по переводу денег.
• Они покупают/продают ценные бумаги.
• Также предлагают клиентам телефонный и интернет-банкинга, что позволяет клиентам осуществлять свои транзакции без физического посещения банковского зала.

Все эти функции, роли и услуги, предлагаемые коммерческими банками, объединяются, чтобы играть очень важную роль в обеспечении роста экономики. Именно это делает коммерческие банки очень важными финансовыми институтами в каждой стране.